葛优在《甲方乙方》的结尾时说，1997年过去了，我很怀念它。这句话饱含韵味，所有酸甜苦辣都包含在这短短的十几个字中。近十年之后，很多人还在引用这句话来概括自己的一年。

　　对网贷行业来说，2016年年关之际，很多从业人员可能也会想起葛优的这句话。这一年，行业的野蛮成长已成历史，所有人都看着监管政策一步步实际落地，想方设法往合规方向靠拢。

　　2016年的冬天，是网贷行业诞生以来最寒冷的一个冬天。很多人感慨，如果可以熬过这个寒冬，一切可能就会好起来了。

　　不过，就在2016年还剩半个月之际，网贷行业发生的两件事，又透露出了监管层趋严的信号。

　　一是国家互联网金融安全技术专家委员会官网正式上线，37家平台试点接入；另一个是微贷网、翼龙贷等多家平台的贴吧被关闭。这两件事背后，隐约能看出监管层的某种意图。

　　年关向来是监管繁忙的季节

　　关注行业动态的人都知道，年关历来是监管层卖力工作的时候。就拿去年来说，2015年12月28日，监管层发布了两条重磅的管理办法：

　　一是中国人民银行发布的《非银支付机构网络支付业务的管理办法》，并已于今年7月1日开始施行。《办法》中按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的互联网金融发展总体要求，对非银行支付机构网络支付业务进行了规范。

　　二是银监会牵头制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》正式出台。《征求意见稿》以负面清单形式划定了业务边界，明确了包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不等提供担保或承诺保本保息等12项禁止性行为。

　　这两个条例在今年都落地实施了，特别是后者，成为网贷行业历史上第一个有迹可循的管理条例，同时也掀起了网贷平台合规合法化发展的标志性事件。

　　今年下半年以来，整个行业都在谈论思考合规发展的话题，包括登记备案、ICP/EDI许可证以及资金存管和信息披露。检测平台上线和贴吧被封，其背后的原因依旧逃不出这个逻辑。

　　单月成交突破两千亿，监管变得更加重要

　　由网贷之家联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2016年11月月报》显示，截至2016年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量突破三万亿，达.67亿元。并且，11月单月首次成交量突破2000亿元大关，创历史新高。

　　由于“双11”的加持，网贷行业成交量创下新高，11月成交量为2197.34亿元，环比10月增长16.53%。同时，行业贷款余额为8079.08亿元，提前1个月实现了2016年底突破8000亿元大关的目标。

　　这些数据的背后，表明网贷行业依旧处在高速发展的状态中。但随着交易量的增加，投资者和借款人的大幅度上升，监管的责任实际上是加重了。另一组数据显示，2016年11月，共有98家停业及问题平台；截至2016年11月底，累计停业及问题平台达到3345家，而P2P网贷行业平台总数才5879家。

　　所以，继续加强监管，强调合规经营，成为监管层最合理也是最重大的事情。

　　如何在监管夹缝中生存？听他们怎么说

　　年终岁末，很多机构都喜欢举办一些财经年会，监管层也会有领导前往讲话。这些讲话中，零零碎碎透露出监管层的发力方向，如果平台能够按照管理条例上的法则规矩发展，再结合顶层的讲话，定能度过这个寒冬。

　　在21世纪经济报道主办的第十一届亚洲金融年会——互联网金融论坛上，中国互联网金融协会业务部主管郑晓东表示，阳光是最好的“杀毒剂”，信息披露是解决不合规行为的有效方式。

　　郑晓东说，今年互联网金融协会出台了信息披露标准，要求各成员机构在网站或以其他方式进行披露，但目前各家披露情况差距很大，很多还没有做到公开透明。针对上述问题，协会下一步将搭建集中的信息披露平台，各机构统一把信息在协会平台上披露，提高行业透明度。

　　所以那些还没有加入互联网金融协会的平台，应该首先规范自身的信息披露标准，主动靠拢监管。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇在2017年网易经济学家年会上表示，要对互联网金融列出负面清单，观察风险底线在哪里。这一层要素，同样是监管层比较重视的。对于平台来说，合规仅仅是底线而不是天花板，互联网金融要想实现真正的蜕变，需要靠平台的内生性建设。

　　2015年是监管元年，2016年是规范年。这是行业早就形成了的共识，希望这个冬天过去之后，现有正常运营的平台还能继续为普惠金融服务。

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