进入7月，备案延期基本已成定局。备案延期让市场对P2P的未来猜想不断，此外，有猜测认为采用许可准入方式的可能性更大，因为许可证制度可以设置有效的准入门槛，将P2P业务定位为国家战略鼓励的方向。

　　备案延期，但平台的合规整改任务依然艰巨。强监管态势下，网贷平台要想可持续发展，必须做到实质上的合规，良性经营和运作。

　　互金协会提示警惕变相现金贷

　　6月12日，中国互金协会发布《防范变相“现金贷”业务风险》的通知。通知指出，近期部分平台“换穿马甲”，以手机回租、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款。

　　之后，6月14日，广州互金协会发布《防范变相“现金贷”业务风险的提示》，再次提醒相关机构应依法合规经营，杜绝违规行为，消费者应审慎选择贷款机构，理性借贷。

　　而在此前，北京互金协会曾发布变相收取砍头息的风险提示函，称近期接收到多起投诉，某些平台通过出售会员卡、会员服务的形式，由借款人的借款本金中一次性扣取费用，协会直指该种做法可能涉及收取“砍头息”。

　　去年以来对现金贷的整治力度不断加大：2017年11月叫停网络小贷牌照批设；2017年12月发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确划出综合利率36%以下、牌照和场景依托等行业的三大门槛；

　　2018年4月发布《关于规范民间借贷行为，维护经济金融秩序有关事项的通知》。明确了规范“现金贷”等网络借贷行为的管理要求，加强对“现金贷”业务的监管并逐步化解其形成的风险。

　　加强合规整改，各地文件频发

　　广州互金协会发布《信息披露报送系统上线运行的通知》称，信息披露报送系统已建设完毕，并于2018年6月8日正式上线运行。

　　通知要求各网贷平台上报四类信息：《网贷机构备案信息表》、《网贷机构组织信息表》、《网贷机构经营信息表》和《网贷机构审核信息表》。

　　北京市网贷整治办发布通知称，根据近几个月统计的数据，有部分网贷机构业务规模在持续增长，有些甚至在加速增长。

　　对此，整治办再次重申表示，辖区各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。

　　对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构，将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单，甚至予以取缔等措施。

　　P2P第一时间整理合规测评结果显示：合规及格的平台（60分及以上）共79家。其中，合规优秀的平台（80分及以上）共22家，70分（含70分）至80分之间的有38家；60分（含60分）到70分之间的共有19家。

　　合规评分规则说明

　　1、风险提示指标2分，根据“暂行办法”，网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险，如果平台网站没有任何风险相关的提示，则不得分。

　　2、信息披露专栏指标4分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息；若没有“信披专栏”，亦不披露相关内容的不得分。

　　3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分，只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分；若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。

　　4、禁止发售类资产证券化产品或理财产品指标12分。

　　1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品且不披露底层资产的，本项指标最低扣2分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。

　　2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标最低扣2分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。

　　5、禁止自担保指标5分，担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股，并未控股担保公司，本项指标仍得5分。

　　6、禁止期限拆分指标15分，集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标最低扣3分。

　　7、禁止打包资产等形式的债权转让指标12分，有计划类、集合标产品，无论是否能查看债权明细，本项指标最低扣2分，全部是计划类产品，本项指标得0分。

　　8、限额管理指标15分，个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元，若有超额情况，本项指标最低扣3分，全部都超额的平台，本项指标得0分。

　　9、银行存管指标10分，已上线银行存管本项指标得10分，签订存管协议对接中的，本项指标得5分。

　　10、信息系统安全认证指标5分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得5分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请）

　　11、增值电信业务许可证指标5分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的增值电信业务许可证（例如：粤B2-****）。（注：鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证，故京B2-****或京ICP证***均给分，其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。）

　　12、备案登记指标10分，获得备案登记平台本项指标得10分，经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的，本项指标得5分。

　　注：本次合规整改评分统计工作由P2P第一时间人工统计，如有问题，请邮件与我们联系，联系邮箱：

　　理财有风险，投资需谨慎

　　本文不代表本观点，亦不构成投资建议

　　如有侵权请在后台回复，我们将在第一时间确认并解决

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