刚刚，微贷网悄悄上线了一款纯信用贷款产品—微新贷。

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　　悄悄上线微新贷，最高额度达50万

　　FinX科技独家获悉，微贷网和新希望金科合作了一款纯信用类借款产品“微新贷”，借贷客户可以自行授信获得一个5年期的授信额度，在授信额度下可以循环发起借款分期。

　　据悉，微新贷可借额度最高50万元，费率年化最低7.2％，借款期限在6-36期，申请条件只需要本人实名认证手机号，纯线上授信。微新贷支持提前全额还款，提前还款不会产生罚息。

　　不过，微新贷暂时并未在微贷App上线，借款和还款入口仅在端。

　　这并不是微贷网第一款信用贷款产品。

　　此前，微贷网还上线了小额信用贷款产品多米贷，针对车抵贷用户的随想贷，车主信用贷以及针对事业单位员工的微易融。从额度上来看，多米贷最高仅5万元，其他三款信用贷款最高仅20万，还对借款用户有身份要求。

　　据微贷网财报数据显示，其信用贷款的额度一般在5万-20万之间，最长24个月，年化利率12％-18％。

　　通过上述产品对比，微新贷从产品设计上到放款额度上都有着较大突破。

　　不过，财报数据显示，自2017年第四季度起，微贷网已停止提供涉及较小贷款额和较短期限的消费贷款，该类业务在2016年、2017年和截至2018年6月30日的六个月贷款总额为人民币2004万元，人民币38亿元（约合6亿美元）和人民币13亿元。

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　　或受行业牵制，车抵贷平台需多元化应对

　　不同于传统信用贷款平台，微贷网早期以抵押贷款起家。目前，微贷网已经占据国内最大的车抵贷市场份额，竞争对手主要为投哪网和人人聚财。

　　微贷网三大资产类别的业务量（来源：微贷2018年报）

　　根据其2018年报信息显示，微贷平台的底层资产主要为三大类：汽车抵押贷款、其他担保贷款、以及无抵押的信用消费贷。截至去年底，三者的大概比例为8：1：1。可见，汽车抵押贷款业务在微贷网占据绝对份额。

　　但是，微贷网的业务量正在持续缩减。

　　据其一季度未经审计财报显示，微贷一季度贷款交易规模为152亿元，而去年四季度和三季度均在171亿左右。同时，在贷余额也略有下降，从去年底的199亿降至196亿。

　　图表截自FinX科技2019互联?消费?融助贷研究报告，完整版下方购买

　　其实，微贷的业务量从2018年已开始下滑，2016-2018三个年度的全年贷款交易量分别为480亿、969亿和788亿。

　　这一迹象可能主要受到市场环境影响。

　　当下，随着2018年各项扫黑除恶专项行动、合规备案延期分别对车贷资产端、P2P资金端形成重压。同时，包括招商银行，华夏银行、民生银行、新网银行、平安银行等银行系资金都在涌入车抵贷市场，以微贷为首的车抵贷玩家也需要积极应对，多元化布局。

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　　整体累计放款超2300亿，逾期率6.45%

　　据FinX金融此前数据统计，2016年至今年一季度，微贷平台的累计贷款交易量共计达2389亿元。截至去年底，微贷整体贷款的逾期率为6.45%，M3+逾期率为3.83%。

　　不久之前，微贷网刚刚更换了存管银行，变更厦门银行为新网银行。

　　经营方式上，微贷网在2011年开始在合作伙伴运营的服务中心业务模式下建立服务中心网络；从2014年开始专注于开设直营服务中心，并停止吸引新的服务中心运营合作伙伴。

　　截至去年底，微贷在中国32个省市自治区的30个城市中设有470个服务中心，其中包括358个直营服务中心和112个合作伙伴服务中心。

　　同期，微贷公司的员工总人数为9919人，其中业务操作团队6610人，占比66.6%。2016年和2017年的团队规模分别为人和人。

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