在两年前的315晚会上，央视点名了近20个714高炮（7天或14天高利息网上贷款平台）。近日，又有主流媒体爆出，虽然此前曝光的网贷应用已经从公众视线中消失，但类似的平台仍在星星燎原。一度活跃的平台在割韭菜后消失了，新的网贷应用确继续隐匿在暗中坑害借款人。
下面是媒体采访最近的一个受害人的经过：
王女士表示：我在一个月内分批偿还了近16万，已经远远超过我的本金，但对方仍然不依不饶，还让我继续还2万才能结清，因为利息太高了，我和我的家人真的无法继续偿还，所以遭遇了平台的暴力催收。这个平台叫“海鸥”，到期还款的当天，没有按照指定的时间还，就爆了她的通讯录.....
她告诉媒体记者，对方的催收不仅通过电话短信轰炸自己和家人朋友，还试图用侮辱恐吓等手段强迫自己继续以极高的利息还款。这种暴力催收从今年1月开始持续到春节，深深困扰着王女士及其家人。
还有很多借款人和王女士有同样的经历。随便点开网页去消费者投诉平台黑猫投诉上发现，自2021年5月至2022年3月15日起，海鸥平台收到的投诉就有500多起，主要包括暴力催收、高利息、砍头息、强制下款、强制放款等。很多的投诉都表示，根本没有申请，就是出来网页填一下资料，想查看一下额度，就被强制下款强制放款到自己的帐户，不要都不行，就是各种的威胁。
在进一步调查发现，像王女士这样的大额借贷还款的受害者不算是最多的，更多的投诉者表示都是在未确认申请贷款之前，就被平台强制下款了，而单笔贷款金额一般1020元。许多受害者表示，这个海欧平台需要在3天内偿还第一笔通常是1000元，第二笔是在延后2天还，通常是1000元，而他们实际转账过来的只有1020元，属实为超利贷了。
今年的2月24日，薛先生收到了一条来自未知号码的短信，并通过短信链接下载了海鸥应用程序。在看到应用程序的轻松贷款和其他宣传口号后，薛先生想看看他的贷款金额能予批多少额度，所以他上传了个人身份证，并填写了银行卡信息。薛先生回忆说，这个应用程序显示，他的最高贷款金额是2000元，他一看金额太小，也没有注明后续贷款利率，他就直接关闭了程序。
随后，在无法与客服取得联系的情况下，薛先生的银行账户收到1020元，APP上的个人贷款状态也被修改为2000元贷款，并通知他必须在2月26日还1000元，2月28日还1000元。这也意味着在4天内向平台支付980元的利息。
薛先生无法接受平台强制下款的行为和如此离谱的高利率，并立即在第三方平台上投诉。2月26日，他就收到了各种境外电话的骚扰和威胁，并从网上搜索到“兰杰蒙面说”里面发布的一些视频内容，这才了解了对方套路，从而没有像违法平台屈服。
这种所谓的贷款应用一般以零门槛快速审批为卖点，单一金额数千元，是针对现金流水平低，难以通过传统信用卡甚至合规小额贷款平台资格审查的用户，宣传口号就是为用户周转提供便利。
许多受访者表示，类似于薛先生的心理状态一样，在陷阱的开始，看到一些应用程序1分钟容易申请，1分钟闪电审批，1分钟快到等语言自我推广，在注册过程中只需要提供个人身份证和银行卡号码进行信用资格审批，所以正好有资金的需求，就产生了试试看的想法。
事实上，在这个环节中，遇到资本周转困难的借款人往往忽略了两件事。首先，在线贷款应用程序并没有显示其贷款服务的年化利率。2021年3月31日，中国人民银行宣布，为了维护贷款市场的竞争秩序，保护金融消费者的合法权益，所有贷款产品都应显示贷款的年化利率。没有合规资格的在线贷款平台它不遵守相关规则，继续利用低利率等虚假宣传，试图向潜在借款人隐藏其高年化利率的实际情况。
其次，个人隐私信息被在线贷款平台获取。大量此类应用程序还需要阅读用户的手机通讯簿和电话通话记录等细节。此时，对借款人隐私信息的过度索取也为闪电审批后的暴力催收埋下了地雷。
同样在2022年1月底，李先生下载了海鸥应用程序，发现自己可以从该平台借到2000元。在平台审核个人信息期间，他在网上搜索了平台的相关信息，发现平台不好，所以没有接听任何的审核电话。我以为不接电话就没事了。谁知道它强制下款强制放款到我卡上1000元，然后到期各种催收电话的威胁骚扰（要求还2000元）。李先生说，催收的威胁和干扰严重影响了他的正常生活，由于他在网上投诉后没有得到网上相关平台的回复，扛不住催收，他只能通过还款想去解决问题，结果还了以后又接到电话说他还的金额不够，需要在还500结清，李先生于是又还了500，结果就是无休止的骚扰和继续还，没办法又在网上搜索解决办法，也是搜到了“兰杰蒙面说”这个博主发布的一些内容后，才联系博主搞清他们的套路，没有在向平台屈服。
他们下载的几个在线贷款应用程序，都没有显示其背后公司的名称或位置。借款人甚至找不到公司主体的经营地点和联系方式，这使得他们事后无法保护自己的合法权益。
我们想要查询一下这些平台背后的主体公司是什么，但在调查中发现，海鸥、花果园、‘金钱花、奥利、海洋分期、佳多宝、季度分期、速邦分期、家家乐、多宝鱼、金蝉子、小富贵、百达、百尚、周转金、周薪薪、急用钱、易立贷、苹果树、小仓鼠、狮子王、珊瑚海等网贷APP甚至不能通过iOS系统或正规Android软件店直接下载，而是进入各种贷款超市网站、贷款援助平台或一些非官方APP下载网站，通过短信营销、熟人推荐等方式接触到有小额贷款需求的消费者，而APP背后的运营商很可能根本不具备贷款或营销金融产品的资质。
查询中国判决文件网络也可以发现，法院过去的案件也提到了这种现象。在许多刑事判决中，当地人民法院提到，经营此类应用程序的公司甚至可能没有在工商行政管理部门登记。在判决中，这些不合格的平台被称为虚假在线贷款应用程序或虚假贷款产品，涉案人员可能涉嫌欺诈、侵犯公民个人信息、帮助信息网络犯罪活动等数罪并罚。
在这种情况下，借款人对在线贷款应用程序背后的公司一无所知，而在线贷款应用程序获取了借款人大量的隐私信息。在第三方投诉平台上搜索暴力催收，可以搜索10万多个相关投诉，其中大部分与在线贷款平台有关。
对此，博主兰杰蒙面说表示，他在网络上科普这种强制下款、强制放款、砍头利息、暴力催收的视频已经有3个年头，但很多的媒体平台不支持发布这样的视频，导致依然有很多的借款人并不了解这种套路。根据《合同法》第二百条提醒借款人，贷款利息不得提前从本金中扣除。提前从本金中扣除利息的，应当按照实际贷款金额返还贷款并计算利息。此外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在包括网上借贷在内的民间借贷行为中，约定利息年利率低于24%的，贷款人有权要求借款人偿还并支付约定利息，并受法律保护；当约定利息年利率为24%-36%时，借款人可以选择不支付超过24%的利息，但如果这部分利息已经偿还给借款人，则不能收回；年利率超过36%，网上贷款违法，借款人有权拒绝支付利息，只需以年利率24%支付利息。而现行的利率已经调整为14.8%。
虽然相关法律规定非常明确，但在遭受类似侵权的受害者中，只有少数人像薛先生一样选择报警或者找到相关人士来咨询，从而保护自己的合法利益。大部分的人，都是想还款息事宁人，就当白仍了这些钱了，但是你的纵容只会让他们有更多的空间。
如果你也遭遇了这些平台强制放款强制下款的套路，请别纵容该报警报警，如果还有其他的不懂得不明白的，可以评论区留言问。
更多：兰杰蒙面说
