近日，传出一条消息：杭州市某商业银行出了新规，申请贷款者半年内有过2次以上小贷记录，将不批贷。

　　也就是说，使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品，即便按期还款，也会影响银行贷款。

　　什么是征信报告

　　征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。我们个人在申请贷款的时候，一般是指个人信用报告。

　　个人信用报告是征信机构出具的记录我们过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助交易伙伴了解我们的信用状况，方便我们达成经济金融交易。

　　短期内频繁征信“硬查询”也会影响申请贷款

　　正常情况下，个人征信报告可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息，在这些记录中跟贷款相关的业务会被查询到，包括但不限于申请商业贷款、房贷、车贷及申请信用卡等，银行及金融机构都将在征得个人授权的情况下对客户的个人信用报告进行查询。

　　需要明确的是：个人征信报告查询次数过多，真的会影响到申请贷款。但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。对贷款会产生影响的是“硬查询”，包括信用卡审批、担保资格审查、贷款审批，这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素，因此属于负面类别，短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。

　　最容易有污点的行为

　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。

　　5、水、电、燃气费不按时交款。

　　6、个人信用卡出现套现的行为。

　　7、助学贷款拖欠不还款。

　　8、“睡眠信用卡”有些不激活也会产生年费，若不缴纳会产生负面信用记录。

　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

　　13、个人欠税的信息。

　　互联网信贷产品会影响征信？

　　蚂蚁借呗：上央行征信，抽样调查

　　借呗的资金来源于阿里巴巴小贷公司，阿里小贷会主动上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。

　　蚂蚁借呗查征信就有点看人品了。有些人用一次就中招被查，有些人一直用一直借都没有被查过，所以大家要小心借啊，不然下一次踩雷的就是你！

　　蚂蚁花呗：芝麻征信，放心花，记得还清就好了

　　不然以后使用支付宝有影响。

　　微粒贷：上央行征信，你借一次，我就查一次

　　微粒贷的资金来源于微众银行或一些微众的合作银行，反正都是来自银行，所以开通的时候会上征信，以后用一次就查一次。所以千万别逾期啊！以后想贷款买房买车可就难了！

　　京东白条：可能上央行征信

　　京东白条目前已经启动征信接入的相关工作，待正式接入后，会按照中国人民银行征信中心的要求，借鉴传统银行信用卡的征信上报模式。

　　京东白条要分情况，如果你在京东商城购买商品的花，是不上征信的，但是如果使用白条装修、买房，那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。

　　苏宁的任性付：上央行征信

　　和它的名字一样任性，你用一次任性付，就查你一次征信，哪怕你用一块钱买只笔，也要查你！这是真的，在征信报告里的名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔，有人的征信因此多了几十条、甚至好几页的记录。

　　不过据说任性付最近按月合并了，不再每笔都显示。

　　如何提升自己的征信？

　　如果一定要使用信贷平台借款，可以在借款的时候查看相关的条款，看是否存在上征信的说明。偶尔也会有个别没有上征信的平台在催收时用“上征信”来吓唬用户。

　　在目前的趋势下，各类互联网金融产品全面接入征信是大势所向。不论如何，一定要养成按时还款的习惯，避免逾期影响个人信用，避免发生贷款被拒的不良后果。

　　稍有经验的人都知道，如果要办理房贷或者车贷，要在申请前尽量将所有负债降低，该还的信用卡赶紧还，也不要办理任何上征信的信用贷，以免被拒。

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