作者｜菲鱼出品|消费金融频道

　　近期，有博主向我们提供一段视频显示，一博主收到了恒易贷的电话和短信轰炸催收。仅仅是因为借款人将他设置成为紧急联系人，一上午这位外卖小哥就收到了514条相关催收短信和20多个电话。

　　「消费金融频道」搜索发现，除涉嫌暴力催收外，恒易贷还存在收取砍头息、高利贷、高额服务费以及过度收集用户信息等情况。

　　博主炮轰恒易贷暴力催收

　　事实上关于恒易贷高额吸费和砍头息等声音由来已久，监管部门也多次因为恒易贷的违规行为对其进行处罚。但屡遭整改的恒易贷并未收敛改正。

　　收取数万服务费

　　博主林小宝表示，其哥们向恒易贷平台借款元，签订的合同上明确的金额也是元，但实际到账仅有元。其哥们共分12期还款，已经还了11期，总金额共还元，最后一期没有按时还款，拒接催收电话并将该博主设置成为紧急联系人，因此其受到了恒易贷的电话骚扰，严重影响到日常工作。

　　吉林电视台的吉视守望都市栏目曾对恒易贷砍头息行为进行了报道。长春的刘先生向恒易贷申请了8万元的网贷，但实际到账只有7.9万元，并且在借款合同上多出了3.2万元的费用。

　　电视台记者就该问题咨询了恒易贷的经营公司北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司的工作人员，得到的答复是多出的3.2万元是平台服务费，到账的7.9万加上3.2万是合同金额。

　　在记者对该高额服务费的合理性提出质疑时，该工作人员表示，他们撮合了该贷款合同和提供后续的提醒电话，因此收取该笔费用合理，并表示该笔服务费提前告知过刘先生。但说法被刘先生否认。

　　根据刘先生提供的信息，他每月要还3722元，连续还36个月，需要还近13.4万元，利率接近39%，超过国家36%的利率红线，恒易贷涉嫌发放高利贷。

　　恒易贷涉嫌高额砍头息和巨额服务费不透明等投诉颇多。有借款人表示在恒易贷借款，实际到账金额为7.1万，合同金额为11.347万元，36期要还13万多，还了26期才发现其中有近4.4万元的费用是平台服务费。

　　恒易贷收取砍头息的行为在相关法律文书中也有证实，在《孙文莲、程绍军民间借贷纠纷民事二审民事判决书》中就有提到“2019年7月，原告向恒易贷网络小额贷款申请了贷款57,028.8元，扣除利息等，恒易贷实际放款4万元。”

　　一位读者计算的利息成本和砍头息

　　此外，恒易贷的催收人员工作也存在不合规。据了解，恒易贷极力要求借款人提前还款。在借款人距离到还款期限还有15天左右时就会有催收电话打入，并随着期限越接近，催收电话和短信也会越来越频繁，甚至伴随着言语辱骂以及爆通讯录等威胁。有借款人表示，距离还款期限还有8天时，他的父母在夜里12点接到了催收人员的电话，让其还钱。

　　多项违规

　　早在2017年12月监管下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》就有明确规定：禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

　　最高法也在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中也表示，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

　　恒易贷预先从借款中扣取服务费，并通过在合同金额中叠加服务费的方式来降低实际年利率的方式显然不合法规，并且以实际到账的金额作为计算，恒易贷的多项借款均超过36%的利率红线。

　　此外，恒易贷的运营主体恒昌集团旗下并没有获得小贷牌照和消费金融牌照，此前恒易贷表示，贷款资金由正规金融持牌放款机构提供，但从借款合同看实际资金方有不少实际资金来源P2P平台恒易融的出借人。

　　这意味着部分恒易贷的借款为民间借贷，利率上限应按照民间借款来算，为IPR的4倍，目前为14.8%，恒易贷的借款利率远高于法律红线。

　　恒易贷违法违规行为还并不止这些，去年工信部依据《网络安全法》《电信条例》《电信和互联网用户个人信息保护规定》等法律法规，组织第三方检测机构对手机应用软件进行检查，发现尚有101款APP未完成整改，恒易贷便在其中。

　　恒易贷主要涉及三条违规，分别为违规收集个人信息，违规使用个人信息，强制用户使用定向推送功能。工信部要求违规整改落实，逾期不整改的将被依法依规处置。

　　但在工信部的要求时间内，恒易贷并未完成整改，随后陆续在安卓市场和苹果市场下架。「消费金融频道」分别在苹果手机和华为手机以关键词“恒易贷”进行搜索，发现该软件仍未重新上架。目前恒易贷APP下载只能通过官网扫码。

　　去年11月起，《个人信息保护法》正式实施，明确禁止过度收集、大数据杀熟、滥用人脸识别等行为。而此前全国信息安全标准化技术委员会官网发布关于《网络安全实践指南—移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》，也明确表示融借贷基本业务功能收集方面应允许用户在金融借贷应用中手动输入紧急联系人信息，而不应强制读取用户的通讯录。

　　「消费金融频道」在下载恒易贷后发现，在权限获取中明确要求通讯录权限和位置权限等隐私信息，如果不同意则无法使用该软件。

　　相较于其他网贷平台的在监管重锤落地的小心翼翼，恒易贷似乎反其道而行，违法违规现象层出不穷，投诉也此起彼伏，恒易贷依然像无事发生有恃无恐的继续放贷。

　　被监管部门多次查处

　　资料显示，恒易贷是由北京网众共创科技有限公司（下称“网众共创”）负责运营，而北京网众共创科技有限公司由恒昌投资（香港）国际有限公司全资控股（下称“恒昌集团”）。

　　值得注意的是网众共创受许可的业务范围并不包括放贷等金融业务，相关业务仅包括金融信息服务（未经允许不得开展金融服务业务）和受金融机构委托从事金融信息技术外包等。

　　恒昌集团总部位于北京，旗下有恒昌利通、恒昌汇财、恒昌惠诚等平台，业务覆盖财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等，主推产品有恒易贷、恒易融。

　　此前，恒昌集团在全国多地的分公司因为涉嫌套路贷等原因被警方查处。许昌市建安区公安局侦破过一起特大系列“套路贷”犯罪案，涉案公司正是北京恒昌公司许昌营业部。

　　警方通报称，北京恒昌公司许昌营业部对外宣称“无抵押、无担保、利息低、放贷快”，利用受害人急用钱心理，让借款人提供个人相关信息，并秘密提取客户通讯录。在签订贷款合同时，客服故意隐瞒相关服务费用；一旦逾期，该公司会专门对其以电话方式恐吓、威胁、侮辱等手段向受害人催收。

　　在严打之下，恒昌集团关停了近500家分布于全国的分公司，但仍有个别机构想尽办法继续经营贷款业务。此前恒昌惠诚江西分公司被媒体曝光。

　　恒昌集团最开始做P2P业务，旗下原有恒易融，恒慧融、多乐融三个P2P平台。截至2020年12月31日，三家平台合计借款余额约419亿元。

　　目前虽然恒易贷纠纷不断，但仍然在各大平台打广告，特别是在一些短视频平台上，以无抵押、无担保、利率低、下款快等为诱饵，引导借款人使用。

　　2020年，恒昌高管刘世辉曾对「消费金融频道」表示：“恒昌将不会再做金融业务。”可是从目前情况看来，只不过是“明修栈道暗度陈仓”罢了。

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