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　　逢星期五中午12:30，《金融大讲堂》！

　　◆本栏目由广州市金融工作局、广州市处置非法集资领导小组办公室、广东广播电视台股市广播联合制作。

　　（图为广州白云民泰村镇银行运营部总经理吴立男与主持人梁欣录制后留影）

　　《金融大讲堂》第46期15:53来自投资快报

　　（以下是本期节目文字回顾，音频可点击上方链接播放）

　　主持人：各位听众朋友中午好！欢迎收听本期《金融大讲堂》，我是梁欣。随着我们生活质量的提高，这需要花钱的地方呀是越来越多！什么买房子买车，装修换家电，孩子上学，老人生病等等等等。所以，很多朋友在急需用钱时，就想到了网贷平台。今天，我们非常高兴地邀请到广州白云民泰村镇银行运营部总经理吴立男，吴总做客节目，来一起聊一聊网贷的危害。吴总您好！

　　吴总：主持人好！各位听众朋友大家好！

　　主持人：您看啊，现在网上贷款实在太方便了！不仅“额度高、放款快”，而且只需要一部手机和一张身份证就可以轻松放款。

　　吴总：是的，所以很多朋友一旦尝到“放款”的甜头，便止不住自己那双手，申请多个网贷平台，拆东墙补西墙，而这些网贷平台的小额贷款往往最终会成为“套路贷”。

　　主持人：“套路贷”这个名词相信很多人都不陌生，多多少少都有了解，那么吴总对“套路贷”简单讲解一下吧！

　　吴总：“套路贷”，顾名思义，并不是为了贷款，而是为了套路。这样的“套路贷”绝不是小额贷款、普惠金融，往往伴随着“软暴力”犯罪、黑恶势力犯罪的发生。“套路贷”近些年在全国范围内乱象频现，让一些人不仅背负着远高于借款本金的巨额债务，还承担着隐私被泄露、被骚扰、被跟踪、甚至被非法拘禁的困扰。因此，社会危害极大，不仅影响金融市场秩序，还危害公共安全和社会和谐稳定！

　　主持人：那么“套路贷”究竟是如何一步步“套路”借款人的呢？

　　吴总：“套路”太多了！第一步，做虚假的信息诱导借款人贷款；

　　第二步，巧立名目收取费用。借款人填完信息后，又以“服务费”、“保证金”、“中介费”等为由向借款人额外收取费用或者直接从借款本金里扣除部分金额；

　　第三步，故意让借款人逾期或肆意认定违约。到了还款日期时，贷款公司又以“系统信息错误”、“人不在本地”为由拒绝借款人按时还款；

　　第四步，恶意垒高债务。等到借款人无力偿还时，这些非法贷款公司又会借款人介绍到其他贷款公司，让借款人借新钱来还旧账，或者直接逼迫借款人签下虚高的欠条；

　　第五步，暴力催收。一旦借款人还不上钱，就采取骚扰、威胁、暴力等违法行为逼迫借款人还债，使借款人身体上、心灵上承受双重伤害。

　　主持人：据说，很多被“套路贷”之后，打官司都是很难胜诉的。

　　吴总：在前不久，国家公安部在公开的新闻发布会上，明确指出“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，在实施的过程中不仅破坏金融管理秩序，还伴随产生多种违法犯罪行为，严重侵害受害人的人身权、财产权，其签订的虚假合同及恶意垒高的债务一律不受法律保护。也就是说，因套路贷背负上的债务，借款人一分钱都不用还。

　　主持人：那可以算是一件好消息了！但是，网贷平台的贷款产品依旧花样繁多，消费者很难分辨这款贷款产品是不是所谓的“套路贷”。

　　吴总：所以今天，想跟大家分享一下大肆申请网贷、小贷的危害。

　　主持人：好！

　　吴总：第一，很明显，就是容易变得花钱如流线。

　　主持人：是啊！想想一开始在网上借到钱的时候，这种感觉太美了，有一种天上掉钱的感觉。

　　吴总：对！因为借的钱来得太容易了，所以也很容易地就花出去了。以前没接触网贷的时候，花钱都是按照自己收入来的，收入是什么水平消费也差不多是什么水平，出现紧急情况就问家人和朋友借一点。现在不一样了，拿到钱以后感觉都是自己的钱，可以随便花。潜意识里觉得，花完了还可以再借，反正到处都可以借钱。这种“花钱如流水”的消费习惯一两天看不出什么坏处，时间一长，入不敷出的网贷口子就越来越大！而且各位朋友别忘了，借的钱是有利息的，不是免费给你用的，最终还是要还的！

　　主持人：据一些统计数据显示，90后在贷款群体中占比达43.48%，可以说这是一种不好的消费习惯，越来越多的年轻人被网贷拖累了。

　　吴总：是的，第二个危害就是还款逾期。这样的消费习惯一旦养成了之后，会有三种结果。一是自己的收入跟不上花钱的进度，二是不把还款当回事，放款平台的人又不能跳出手机来打我。三是抱有侥幸心理，我就试试，万一真不用还呢？这个时候，很多人会逾期。一旦逾期，很多人第一时间想到的便是再找新的网贷平台申请借款，这样就很容易陷入“以贷养贷”的泥潭。

　　主持人：没错！一旦开启“以贷养贷”这样疯狂的节奏，想要跳出来就不是件容易的事儿了。

　　吴总：第三个危害便是违法恶意催收，刚刚也简单提到过。

　　主持人：这个真的是大部分人都顶不住的！钱毕竟不是天生掉下来的，今天借的钱，其实来自别人的口袋。如果不还，总有人会来逼你还。

　　吴总：虽然国家现在对暴力催收是明令禁止的，但即使是简单的频繁打电话催你还钱也是够让人心烦的。想想每天早中晚，固定时间被催收打电话让还钱，是不是很让人烦躁。这还只是一家公司，很多朋友同时逾期了多个网贷平台，每家公司哪怕每天就打一通电话怕是也会让人崩溃。更可怕的是，很多公司会把催收业务外包出去，催收外包公司的路子就比贷款公司本身催收的方式野蛮多了，辱骂、威胁、恐吓、P图、上门，只有你想不到，没有对方做不到，就问你怕不怕？

　　主持人：我的话是真的害怕！主要是心灵上摧残，消磨意志啊。那么网贷还有什么危害呢？

　　吴总：最后一点，可能很多年轻朋友是没有接触过的，就是会把自己的征信弄花。即使前几条危害，您可以想办法规避，但是征信这一块，您真的需要注意一下！上了征信后，大肆申请网贷极有可能逾期，逾期以后征信可能会出现污点，之后会导致申请信用卡、车贷、房贷被拒，有些人被贴上“老赖”的标签后，消费、出行甚至子女读书将都有可能受到限制。征信不仅关乎你以后的钱包，还会对你家人造成不必要的障碍。另外，还有很多人不知道，每次申请网贷都会被查好几次征信。如果你申请的平台或产品上征信，那么申请越多，征信被查次数也就越多。所以频繁大量申请网贷的记录，会使得你的征信报告看起来你很缺钱，导致日后申卡申贷遭拒几率加大。一般一个月内你的征信被查询10次左右，之后几个月的申请基本都是秒拒的。

　　主持人：所以我跟吴总在这里提醒各位朋友，不要频繁申请网贷，也千万不要“以贷养贷”，申贷一定是“解决燃眉之急”，而且要认准正规机构。与此对应的，消费也要量入为出，量力而行。说到正规的金融机构，当然还是要选择银行进行申贷。随着社会的发展与进步，贷款的用途也越来越广泛，已经不再是只针对房屋车辆等这样开支巨大的资产购置。

　　吴总：没错！越来越多的银行也出台了品种多样的消费型贷款，这类贷款以小额为主，一般都是30万以下，手续简便，放贷快，用途广泛，还款方式灵活。像我们广州白云民泰村镇银行，就为顾客提供上门服务，包括上门收集顾客的资料，上门做贷前调查，后台人员迅速审批，随后客户经理利用PAD为顾客完成放贷，顾客可以足不出户体会到在家拿到贷款！从贷款到放款的每一个步骤都是合规的、合理的，且为顾客测算的额度都是在顾客承受范围内的！

　　主持人：所以说，在银行申请贷款是最可靠最明智的选择，千万不要因为网贷平台的诱惑力高，而盲目选择网贷。据我了解，咱们民泰银行是主要面向“三农”、“小微”群体的。

　　吴总：是的！近些年，随着国家与政府越来越重视“三农”问题，我们白云民泰也积极响应白云区区委区政府的“百企帮百村”活动，为乡村振兴助力！而“做小做微，支农支小”也是白云民泰多年来的经营信念，以这一经营理念，我行也出台了许多小额贷款产品，可以说都是为白云区的广大村民朋友、年轻的小微群体量身定制的，像“农惠通”、“农惠通卡”、“快捷贷”、“随贷通”这些，利率低，担保方式和还款方式十分灵活，最重要的是放款快，对于急需用钱的朋友来说，是真正可以解决燃眉之急的贷款。

　　主持人：那真的是为社会带来的一种福利啊！最后呢，再次提醒广大消费者，申请贷款一定要到正规的金融机构办理，不要被网贷平台的夸张广告词所吸引，不要陷入网贷平台的各种贷款套路！

　　吴总：如不小心已经被“套路”，首先确保自身与家人的人身安全，积极向公安机关、律师寻求援助，切勿逞强硬抗！

　　主持人：由于今天感谢白云民泰吴总为大家带来的分享，听众朋友们，我们下次见！

　　吴总：谢谢大家的聆听！再见！

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