这么多年下来，很少有一家网贷平台会突然无缘无故的爆雷，事实上往往在出问题前，平台就已经遇到过多次危机。这些年个人投过的平台比较多，今天就跟大家分享几家多次发生信用危机然后出问题的平台。
一、合拍在线
平台是在去年时爆雷被经侦立案调查的。这平台的包装能力我是比较佩服的，所以仅从表面上看这家排名还不错的平台爆雷很意外，其实不然。
大佛群里面的部分老用户应该知道，早在2015年的时候合拍在线就因为逾期，而把项目强制展期过，当时我们都以为这平台要雷了，结果它找了社科院的，然后拉了一堆平台做评级，社科院的评级结果把合拍在线排到了榜单前五位，印象中是并列第三位，没错，评机机构就是把一家刚刚逾期的平台排名放到榜单前五位。我当时看了后直接是想骂娘，然后个人也是直接从此就把社科院的评级拉黑。其实那次危机后，也给在车上的投资人留下了两年多的可以下车的时间。
很多人以前就问过我合拍在线这平台如何，就我个人来说，凡是发生过违约危机的平台一律拉黑，结果这平台在2018年时，也是没撑过去。
二、银豆网
这平台至少经历过三次大的信用危机，其实也是给投资人留下了至少五次下车的机会，但很多人因为各种原因没把握住机会。
第一次是银豆网踩雷了一个两千万的大单项目违约，那次以后有机会撤，因为平台信用高，很多人依然信任它，个人是选择观望。
第二次是平台危机时罗斯金融违约事件，罗斯金融受害者跑去博览会围堵王鹏程的事件。因为在第一次危机后，平台引入了北京华信全资控股，又上线了银行存管，这些条款在当时很增信啊，个人也是在有了这些增信后上的车，但是罗斯金融事件后，个人立刻就下车了，也就是在2016年底吧，就把它撤干净了。但当时还是有部分投友选择相信。
第三次危机是网贷暂行办法出台后要求借款限额的事，以前银豆网全是过千万的大单项目，这转型哪能那么容易啊。其实在平台转型期间，投资人也有下车的机会。
第四次是未公开的危机，在2017年的时候，我和另外两位朋友去过一趟银豆网做实地调研，那公司里面的氛围是非常紧张的，稍微问到敏感一些的信息，平台人员就要到发火的地步，出了门之后，我们朋友几个直接给的结论就是这平台肯定有问题，回来后我们在私下里也提过这个事。当时银豆网在各大第三方评级机构的排名依然很高。
第五次危机是深水财经第一次曝光银豆网空壳公司的事件，刚曝光时，我们在私募公司上班的朋友看到报道后，给的结论是老板肯定是把圈的钱拿去自融了，这个观点我个人在当时写银豆点评时，也说过这个事。那次其实都还有一段下车的机会，但有一部分贪高收益的人选择跑去接债权，我的天啊，投资人怎么能够跟骗子比谁跑的快？那次上去后的人，几乎就再也没有下车的机会了。
这家平台也是经过多次危机后才爆雷的，用我们话说其实就是多灾多难，而平台的实控老板在第一次踩雷大单违约后，就被借款企业实际控制了，公司CEO仅仅是个傀儡。
三、365易贷
这家平台目前应该定义为有争议平台，但它的这个争议非常大。其实这家平台也是由一家较好的头部平台经过多次违约失信后，慢慢被拖成现在的状况。期间也是给了出借人很多次的下车机会。
第一次违约是2013年底和2014年上半年的淮安标违约事件。因为一个分公司项目出了问题，平台刚开始宣传时是有说那家分公司的项目明确不兜底，但当分公司出了问题后，平台最后还是选择变相兜底，办法就是把淮安标的债权变更成股权，那次危机后，平台由一家前十强的公司变成了勉强前百强。
第二次危机是第一次的淮安标债转股到期，平台给小股东承诺的股权退出到期违约。个人当时撤出365易贷的主要直接原因也是因为它的股权逾期，这个过于复杂的股权关系，直接会拖累一家平台的发展。股权逾期大概是在2016年的时候，那年的时候个人也趁机清空了平台的所有待收。当年的股权逾期还经常伴随着淮安标的债权逾期，因为淮安标逾期解决不彻底，舆情上面冷不丁就冒出个某某投投资人投了365易贷的淮安标，已经逾期两三年，平台也一直没给处理掉，当时这些情况太令人头疼，而且这种新闻舆情很伤投资人信心。现在反过头来看365易贷没处理的淮安标，它就不如拍拍贷利索。最早时拍拍贷散标也不兜底，365易贷的淮安标也是明确拒绝不兜底的，拍拍贷的不兜底散标逾期到一定时间后，平台直接给你当坏账处理，你连那些坏账的资产证据都难找到，不信的，大家可以去看看自己前几年投的拍拍不兜底散标坏账，藏的难道不深？但365易贷但为了照顾那部分踩雷淮安标用户的体验，平台选择了兜底，然后一直就给自己埋下一颗定时炸弹，而那部分坏账一直挂在网站，踩雷的人时不时给你把一个逾期两三年的坏账截图发到各大论坛上，您说头疼不头疼？其实这个期间散户也都是可以下车的。
第三次危机应该就是引入银河天成这家诈骗公司带来的危机，供应链到期后，全部违约，直接把平台推向深渊。到这个时候即使想下车的，自己估计也要残废。
365易贷除了这三次比较大的危机外，用心去观察都还有一些小危机，那些小危机我们就不提了。平台给了您很多次下车的机会，就看您能是否抓住一次，抓住了就能止盈。
四、小牛在线
这家平台也可以定义为争议巨大吧。其实这平台的故事也是非常多的，而且也给了投资人下车的机会时间很长。但因为网贷天眼那边以前给小牛的评级一直比较靠前，所以不愿意下车的人也很多。
这平台其实早在2015年底时，就发生了重大危机，那次我们了解到的信息非常多，当年清理线下理财门店，而小牛当年线下理财门店非常多，相当于是断了它的资金流，所以它当年的资金链差点就是断了的。另外一个15年底时，平台在线下还不停的拉理财客户投资，但小牛的资产端人员，却早早的就被通知放假回家过年去了，资金端狂吸，线上成交量狂增，线下资产端还不放款，这正常吗？反正平台活期也是卖的火热，那就是个最大的资金池。而且16年初当年我们在线下调研其它平台时，个人一位在深证银河证券的朋友也给我说了小牛15年底时资金链差点断了的事情，为了这个事，我当年还在大佛群群@过所有人员，提示小牛风险，但正因为那次群@全体，部分黑嘴，小牛的托，把截图发到各大论坛上，各种人生攻击的特别厉害，黑嘴甚至打赌，赌的内容是平台一年内如果不雷怎么怎么的。不过人啊，就是在危机中成长的，从那次事件以后，个人再也不会在任何公开场合，搞所谓的预警一家正常的运营平台的事情，吃力不讨好的事情坚决不做，有用的信息要给有需求的真实出借人才有用。其实当年跟小牛一起被拉黑的平台，还有易通贷，汇通易贷，晋商贷，温商贷，招商贷，甚至信融财富当时也是被拉黑的，现在回过头去看当年拉黑的平台，其实高风险平台不是不报，时候未到。
非要赌时间长短，那是神才能做的事，而不是人能做到的。人只能判断趋势，并不能决定具体的时间长短节点。
其实还有很多一些有影响力的平台，他们都是经过多次危机后才走向深渊爆雷的，而并不是无缘无故的就突然发生爆雷。另外通过以往的这些有名气的平台看，名气和知名度越高的平台，它能承受的失信次数更多，因为它本身信用度高，丧失部分信用后，依然会有很多人信它。
分析这些案例后，再回过头来看2018年部分失信的一二线甚至二三线平台，这些平台里面，按理推再撑个一两年的几率比较大，所以在车上的也没必要过于担心，能下车就下车，实在无法下车的就顺其自然等，如果后面不再继续失信，撑的时间能更久，第一次失信后，很多人还会选择信任，但如果第二次甚至第三次失信后，那就很难再翻身。但作为一个小散户投资人来讲，对于已经失信过的平台，自己就一定要独立思考，理性分析，理性对待，言尽于此。
作者简介：乐山大佛，理财规划师，专栏作家。欢迎大家关注个人：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。
