大佛：2018年8月网贷投资月报（第33期）

网贷还不上 2022-11-16 0

注意有置顶功能了！列表中只需长点“大佛聊互联网金融”，点“置顶”，这样，您就可以第一时间发现我们。声明本表中的平台都是个人投资的平台，在投资时个人较侧重投资性价比和收益，里面的平台都是有一定风险，而且还有时效性。互金风险高，入行需谨慎，仅供参考，不代表任何投资意见！经过7月份行业风波以后，希望大

　　注意有置顶功能了！列表中只需长点“大佛聊互联网金融”，点“置顶”，这样，您就可以第一时间发现我们。

　　声明

　　本表中的平台都是个人投资的平台，在投资时个人较侧重投资性价比和收益，里面的平台都是有一定风险，而且还有时效性。互金风险高，入行需谨慎，仅供参考，不代表任何投资意见！经过7月份行业风波以后，希望大家更深刻的体会这个声明的意思。

　　8月份，总体行情其实还是偏差的，很多有债权匹配，尤其是做了期限匹配的平台过锁定期后，发起债权转让的速度比平时偏慢。快的债权转让需要三五天或者十天半月，慢的需要一两个月，谁也别笑话谁，大家的状况都差不多。只有类似拍拍贷等极少数的头部平台过锁定期的债权转让速度才非常快，一般当天就可成功退出。

　　行业好的现象是有复苏迹象，不知道大家是否察觉，最近这几天拍拍贷的散标都要带“抢”，很多时候进去无散标标可投，其实平台的资产已经不太跟得上资金端的需求，侧面说明投资人的信心也在开始慢慢恢复。另一部分完全正常的平台是那些没做债权匹配，产品直接就是对应底层散标的平台，比如拓道金服和联投银帮之类的，他们本身规模不大，也没期限匹配，所以在这一波危机中，受到的影响最小。大佛关注，最近拓道的成交量都在明显回暖，每天有一千多万成交量，多的时候能破两千万，其实杭州那边搞的平台通过预验收，监管方又主动撮合平台和资管机构合作，帮助平台处理资产，这些都起到了积极显著的作用。

　　其实前段时间，有部分借款人产生了错觉，误以为平台都是不合法的，借了的钱可以不用还，所以前段时间逾期率急剧增高，部分业务真实的平台扛不住后出现了展期或者去刚兑等问题，但事实上借款人借了钱怎么可能不还呢？欠债还钱，天经地义，包括现在也是，借了钱都是需要还的，受国家法律保护24%的那一部分，是永久都需要还的，而且拖着也是需要给逾期利息的。前段时间上头来了个打击恶意逃债赖债的通知，另一面又来个要求平台上报恶意拖欠借款不还的借款人黑名单，上面要把这类黑名单拉入个人征信中，这类黑名单对借款人杀伤力巨大，其实很多借款人无论是个人信贷还是车贷，到平台也就借个几万块钱，甚至还有几千的，超过十万额度的都不多，你说为了几千，几万块钱不还，如果上了征信黑名单，自己以后不能坐高铁、飞机，孩子不能上好学校，还不能贷款买房，试问一下划算吗？除了平台上报的恶意逃废债的黑名单外，平台法律催收的那部分也是在把部分恶意逃债赖债的借款人送上法庭，走诉讼途径，这类借款人如果不找平台协商私下解决，一但被判被强制执行后，也会上央行个人征信黑名单。其实只要业务真实的平台，平台就不怕跟你借款人两个耗，这也是绝大多数业务真实平台，拼命想活下去，用时间换空间说法的主要原因。

　　一、P2P预期收益方面

　　本月预期收益8734，持有本金78.4万，按年化收益率算为13.5%。因为玖融有部分逾期的暂时未还本息，加之，个人加大了部分拍拍贷的本金，所以收益率下滑到13.5%，玖融网去刚兑后涉及到一个收益率计算的问题，一般的处理方法是，借款逾期超过三个月未还部分，即可计入坏账损失，所以我们这边以后也按这个常规方法处理。

　　目前在投平台概况如下表：

　　本表的投资仅仅是个人实盘投资，不代表任何投资意见。

　　二、个人点评

　　1、拓道金服

　　个人原本想的是控制比例的，但不知不觉的又加了一部分，后面的话还是尽量控制好比例。毕竟是属于中低风险类平台，尽量避免重仓为好。拓道也是为数不多，产品到期后无任何影响的平台之一，另外平台把原来的充值需要t+1，改成目前的T+0后，当天充值的资金不再需要清算就可以投散标，这也增加了用户体验的好感度。

　　2、银湖网

　　银湖网其实总体还是不错的，今年前六个月根据上市公司熊猫金控上半年年报，银湖网的净利润都超过1800万，但它主要还是受大环境影响，过了锁定期的债权转让比较慢，但跟它类似的平台，债转都慢，不是只有它家才慢，另外熊猫金库方面退出慢的情况，或多或少也有一定影响。还有一个是总有自媒体拿平台法人变更的事情说事，更有甚者一上来就问：“大佛，你对法人变更有什么负面看法”，对于这类带有主观偏见的问题，个人一律拒绝，我都还没评论了，怎么就给扣了一顶负面的看法呢？另外说道法人变更，最近支付宝的公司法人也变更，难道支付宝就有负面危险了？所以很多时候人的想法还是很有偏见的，尤其是晚上时候的想法，那一个个的全是思想家。一家公司有法人变更其实是很正常的现象，尤其是集团公司旗下的子公司，只有法人频繁变更的才要引起重视，如果一定要给频繁二字定量的话，大佛认为在两年时间内不超过3次法人变更的，都不算是频繁变更，超过五次以上变更的，可以定义为频繁变更。

　　3、拍拍贷

　　这平台今年上半年年报也出来了，净利润超过十亿，二季度净利润超过了六亿，平台赚钱了，然后把实缴资本提高到了10亿，所以平台自身资金实力很充足，线上有时还要抢标，这就是头部平台的优势。其实也是在给行业起到了很好地带头作用，是正能量的代表。

　　4、其它平台

　　融金所和玖融网这两平台，其实目前是有一定争议的，如果单独列出来，怕影响误导到其他读者，所以个人深思熟虑后，还是把这两平台的待收列入到其它类平台中。

　　融金所目前的情况是还在计划还原散标中，利息其实是在正常发放，包括个人的也收到了，只是拆标进度很慢。玖融网去刚兑不垫付以后，第一个月的还款数据基本上出来了，个人的投资非常分散，几乎每天都有回款，在8月份的还款率达到了82%，这个其实还是比较理想的，据其他投资人反映，平均下来，第一个月还款率在75%左右，最高的有90%以上的，部分人没分散投资的，运气不好的还款率很差，只有30%多。不过第一个月逾期的部分，后面依然会有一小部分被追讨回来的几率。

　　其实你看那些爆雷的平台，就拿投之家来说吧，虽然已经尽最快的速度立案了，但平台出事前待收有29亿，前段时间报道的目前追讨回来了的才刚过一亿，相对29亿待收来说，追回比例仅到3%，玖融即使是按全投2年期的，一个月的回款至少都要占到本金的5%，你再打个六折，第一个月还款率按60%计算，至少去刚兑后的第一个月都能回款超过本金的3%，像投之家那样的3%那估计都还要等好几年，经过一审，二审，判完后才能给投资人发点菜钱，运气好，投之家后面还能再追回来一部分。其实只要业务真实的平台，即使发生黑天鹅事件，怎么都不可能血本无归的，而且即使再差也会比跑路，要比被经侦立案的平台好的多。从这些年爆雷的平台情况来看，被立案后，三五年内能给投资人追讨回三成本金的，都应该给监管部门颁发个荣誉奖章，那是需要各方都非常努力才能达到的水平。

　　其他的就不再点评，等过几天的个人评级文章中再做点评分析。