2008年，我国居民储蓄率达到51.8%，成为全球第一储蓄大国。可渐渐的，这一数值在不断下跌。直到2019年，我国居民储蓄率跌至45%，同时负债率在不断提升。

　　我国为何会沦为负债大国

　　导致这一现象的原因很现实，一方面是因为物价在不断增长，尤其是房价。一栋房产价值百万，并不是所有家庭都有能力一次性付款的，大部分家庭选择贷款购房，而且一还就是十几年，甚至是几十年。

　　另一方面是因为当代人的消费观念发生了转变。过去的人讲究勤俭节约，挣多少钱就花多少钱，平时还得省下来存钱，防止家里有突发情况急需用钱。但现在的年轻人有存款意识的很少，月光族倒是越来越多。当代年轻人有个通病，就是爱攀比、追求和自身经济情况不符合的名牌，在收入不够的情况下，还会透支消费，使用花呗或信用卡。

　　借贷需求不断增大

　　据统计，超过90%的90后处于负债状态，而且人均负债额达到12万。在2020年，1.75亿的90后中，无负债群体占比仅有13.4%，有86.6%的年轻人接触到了信贷产品。其中有6500万人开通花呗，占比40%。

　　花呗的功能在于当月借贷下月还，能够如期还上不需要利息，但如果下月逾期，后台就会征收手续费。倘若一直逾期一直不还，用户就会接到后台催收电话。因为如今注册支付宝以及开通花呗功能都得用户实名认证和提交手机号、身份证等，所以后台可以轻松找到本人进行催收。如果用户断联，官方将直接采取法律途径将其告上法院。

　　花呗虽然属于企业性质，但至少可信度是非常高的，而且建立了完善的机制。可如今网络世界丰富，就是因为当代人对信贷产品有着高需求，所以衍生了大批私人、不合规的信贷渠道，就是大家口中的网贷。起初，这些平台宣传的时候会大张旗鼓自称是门槛低、手续简单以及利率低，可实际上等到办理后才发现就是高利贷、砍头息等。

　　其实，很多网贷平台充当的是第三方中介的角色，他们只负责从借贷交易的双方收取服务费。经营风险较小，但由于监管机制不完善，很多平台一边以高回报率向社会集资，一边以低利率向有借贷需求的人放贷。其实这样的过程会导致资金链变得尤为脆弱，一旦贷款收不回来，投资者就会施压，平台很容易崩盘。

　　据统计，截止到2020年10月份，已经有3.2万人因为网贷平台暴雷遭遇损失。但要知道，虽然平台崩盘了，但借贷人和放贷人之间的债务关系依然存在。只要利率合法，贷款和利息就得如期归还。为了进一步完善规范化网贷产业，已经有不少互联网金融平台被纳入到央行征信范围内。倘若某平台倒闭，借贷人迟迟不肯还贷，个人征信也会被列入黑名单。日后个人生活会受到限制，就连子女都跟着倒霉。

　　因此，大家借贷的时候一定要结合自身收入情况，不要盲目扩大债务范围，尤其是在疫情背景下，要做到开源节流，否则将来日子会充满挑战。

　　本文来源:金戈鐵馬

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