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协商首先你要理清楚以下三个条件！！
1、有结清欠款能力
银行会通过贷后管理查看你的征信报告，还可以查看你的打卡工资及其社保公积金，包括你名下的资产信息都可以了如指掌，从而推断出你是否具备真实的还款能力。如果他们认为你是有结清欠款能力而拒不偿还，他们一定会拒绝协商还款，在确实没有还款能力时向银行申请协商还款，银行才可能会同意。
2、恶意透支就是以非法占有为目的
透支额度远超还款能力，并且逃避银行催收更换联系方式，或者你也接到了电话，但是你没有和银行积极说明自身情况，甚至搪塞敷衍，那么银行就会将你判定成故意回避银行的催收，并将你视作有恶意逾期的倾向，拒绝协商并起诉。
3、你并不是和银行在协商
你所打的电话如果是第三方催收公司，而不是银行，那基本上也不可能协商，银行逾期超过三个月以上，基本上都会委托第三方催收公司进行催收，如果你又识别不出是银行还是催收公司。如果你与第三方公司协商还款了，那等于无用功，因为催收没有任何权利给你协商分期，他们只想马上拿到他的提成，和你协商对于催收来说没有任何意义。
