账单逾期了无力偿还了怎么办？

　　很多人第一时间会想到账单分期，最低还款等等，但是信用卡逾期后是不能够办理账单分期的，也有很多朋友都会在网上搜索，关于信用卡逾期该如何解决的问题，比如说屏幕前的你是否对于网上说的“停息挂账”感到困惑？

　　那么停息挂账是什么呢？

　　停息挂账是民间的叫法，专业的叫法是‘’个性化分期‘’银行没有停息挂账这种说法。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　虽然有这么一条规定，但现实是残酷的，银行绝不会轻易就答应这些要求。上面规定中说到“银行可以与持卡人平等协商”

　　如何协商停息挂账？

　　1，致电银行告知是由于什么原因导致无法还款想申请协商还款的理由，

　　2，了解所需的还款进本金，利息，

　　3，告知自己目前现状及能接受的每月偿还金额，进一步协商沟通，让客服申请上报

　　4，等待沟通结果，提交相关证明材料，提醒大家，对于回访电话不要不当回事，如果没有按时提交资料，会默认协商失败。

　　5，沟通成功会签订方案，有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，每个银行不同，银行留存证据，自己也要留存，到欠款结清日为止。

　　协商一般需要10-15天左右，协商成功后按照协商还款不能再出出现逾期，未协商成功进一步上诉协商，线上998教技术原理，所有技术资料学习薇加（备注学习）

　　协商时要注意的事项

　　被拒绝属于正常现象，银行需要盈利赚钱；我们要做的就是在合法合规的前提下坚持不懈，软磨硬泡，死缠烂打……

　　1.说话要有理有据，用到法律条文合法合规办事，客服会忌惮投诉。

　　2.逻辑清晰的表明自己目前处境符合规定的特殊情况，且有依据。

　　3.如果直接拒绝，直接质问你们银行有没有这个业务？如果说没有就是违规，可以当作证据投诉（记得通话录音）。

　　4.一直推脱、拒绝的话，可以反问客服是否代表xx银行？坐实客服违规。协商停息挂账基本不可能一步到位的，在过程当中银行电话一定要接听，如果要求提供证明，以银行告知的方式为主。另外，防止银行反悔，尽量做到电话录音！遇到恶意催收、银行不同意的都尽量录音。

　　协商时表明观点

　　1.优先观点：表明在众多还款中优先考虑你们银行进行还款；

　　2.举例说明：拿其他银行举例，已经协商成功，进行对比（不管其他银行有没有协商成功）；

　　3.表明意愿：表明愿意还款，愿意兼职工作，但如果不免息，就只能等，先处理其他债务。

　　4.要求停催：要求停止催收，暴力软暴力催收违规违法，不然进行投诉。再者各种催收严重影响工作，如不能正常工作将更加没有能力还款

　　凡事都讲究方式方法，专业的事交给专业的人做，以免错过最佳的协商时机。

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