很多人在接到催收电话的时候，其实是不明白，也不懂去怎么去跟催收去沟通的。

　　有时候被催收人员的恐吓就完全给吓倒了，其中一部分人就会产生不管不顾的想法，直接就拒接催收电话或者换手机号，当然这种想法是不可取的！！！因为信用卡有两种方式来约束持卡人，第一个是刑法196条，另一个就是民事诉讼。只要你逾期后消失，你不积极还款，那么就有可能构成信用卡诈骗罪，所以信用卡逾期的话是不要轻易玩消失的

　　如何与银行协商无利息分期还款？接下来讲重点了！！！

　　个性化分期是根据商业银行业务监督管理办法的第七十条规定：在特殊情况下，你的欠款金额超出持卡人还款能力，持卡人有还款的意愿，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化还款协议，最长可分5年60期。

　　协商操作流程：

　　1，主动联系银行：“贵银行你好，我是谁谁谁，因为什么（生意失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等等）原因导致的信用卡逾期一次性还不上了，连最低也还不上了。我目前的收入是多少多少，除了必要的生活开支，还能每月还多少多少。可以加上一句，我别的银行信用卡欠多少多少，它们给我分了多少多少期，提高成功率！

　　2、准备好你的材料，证明你负债的情况，收入的证明材料，给到银行，一般是征信报告，困难证明、负债截图，网贷逾期截图等等和公司或单位开具的收入证明等等，证明你有稳定的还款能力，以及负债的证明材料。

　　3、一定要从自身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，多坚持。多和银行沟通。

　　在申请通过之后，需要尝试提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请。一般情况下，平台都会酌情进行考虑，如果最后答应你去办理停息挂账并且办理分期还款等，那么你也要按时还款，不能出现逾期情况。

　　4，如果自己确实有困难，并且有了充分的证据，银行仍然拒绝协商。那么就可以把商业银行这种监督管理办法第七条你说给他听，因为本身就有这条规定，仍然无效的话，你说那就可以去通过银行的上级部门银保监会进行处理，把你的诉求，还有被催收，被催收打扰这种行为都要通通告之。

　　第一次没同意，这个很正常，你打两次打三次没同意都很正常，不要放弃，你打了三四次仍然没同意，然后我们再去尝试去找银保监会投诉，不能一上来，就直接威胁投诉到银保监会。还有一点在讲述的时候让银行觉得你一定是要还款的，而且有一定经济和还款能力，比如每月还是有一千收入，要让银行相信你是有一定的还款能力的。

　　协商前做好规划，有一个完整的思路：

　　1、要明确知道自己的信用卡的使用情况，哪张信用卡逾期，逾期金额多少逾期时间多久；

　　2、每月的固定收入是多少，能还多少，分多少期等；

　　3、分析自己先换哪家银行是最有力，大概可以分到多少期是有能力偿还的；提前和银行说明情况先还本金。

　　那么最后总结一下各家银行的停息分期的政策

　　我是个人债务优化-廖老师，专注信用卡停息分期，网贷延期停催，如果您深陷债务危机还是不知道怎么协商还款，或者协商不成功的，者加咨询，免费出方案，希望我的专业知识可以帮助到你，一起加油

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