今天给大家详细讲解一下停息挂账技术和信用卡退息技术，先给大家讲停息挂账，退息在后面，记得看完全文，实操技术分享：
停息挂账技术详解：
停息挂账在银行里称为个性化分期，如果持卡人未在规定的时间内，无法还款，银行对欠款金额不计息，但是欠款本金和利息仍然记在持卡人名下的一种处理办法。在满足条件的情况下，可以协商申请。
停息挂账条件：
1、名下没有财产。已经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力（目前负债过高，收入过低，可出示收入证明）
2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期后主动和银行协商沟通。一般逾期1-3期内，申请最好。超过3期后银行会外包给催收公司处理，再处理就很难了，但是只要没有起诉就还有机会。
停息挂账，个性化分期的具体话术：
第一，我们要明白，银行是没有停息挂账的业务的，你和客服沟通的时候，客服肯定会告诉你没有这个业务，那怎么办呢？
首先致电银行客服
我：你好，我可以查下信用卡本金是多少钱吗？违约金和利息分别是多少？
客服：本金是**，违约金是**，利息是**
用户：我因为**原因逾期了，现在还不上钱
这时候，客服会给4个方案；
1、直接拒绝2、有息分期3、停息分期；4、其他
“你好，美女/帅哥麻烦帮我查下我XX信用卡本金是多少钱，违约金是多少钱，利息是多少钱”语气态度随和、温婉
客服：告知你本金是XX，违约金是XX，利息是XX
用户：当时因为，失业，生病等原因逾期了，现在还不上钱怎么办？（注意以下4点
当我们问完客服这个问题以后，客服一般会给出4个答案
1：拒绝2：有息分期3：停息分期4：其他
如果他拒绝了我们的申请，我总结了一个比较万能的话术，大家可以看下图联系学习一下：
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当你不知道具体怎么和客服沟通时，你可以咨询有经验的老师帮你快速解决问题！其实这样最有效，也才能真正解决问题，不然自己琢磨很浪费时间，还不一定成功，还有可能错过最好的申请时间！我们要明白一个道理，YH是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法用专业的话术再去申请办理，不要乱来
信用卡退息技术详解：
信用咔退息最近热度很高，许多人都觉得被隔了韭菜，想追息。但是这个并不是盲目操作的，首先你得清楚自己的综合情况，你得息费是怎么产生的，是分期的还是最低还款的。是自己主动办理的还是客服打电话介绍办理的。还有就是由于特殊原因造成的违约相关息费，还有就是负债缘由导致的复利以及不合理的管理费等等，这些都是可以追回的。
那接下来就可以给所在银航打电话进行协商了，说清楚自己的诉求，如果银航不同意那就可以给相关部门进行投诉，当然你的说话方式很重要的，不能太直接的过分投诉。
但一切都是要讲究法律法规，有理有据的才能追回，否则就是胡搅蛮缠，银航是不可能退回的。
要追回你觉得不合理的利息，主要参考的法律法律及相关规定如下：
一、《消费者权益保护法》第八条知情权
二、《忠国人民银航关于信用咔业务有关事项的通知》
三、商业银航信用咔业务监督管理办法第六十一条
根据以上相关知识，凡是被收了不合理的费用，都是可以协商退还的。
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首先是全额罚息：
什么是全额罚息呢？先给大家解释下，就是当你信用咔出账单都，在最后的还款日依旧没有进行全额还款，而是进行了最低还款，或者还了一部分，那么银航呢会以万分之五的利息收取，虽除了个别银航外，大部分银航并不是按照你未还的金额收取的，而是按照全额未还部分收取的。
其次就是瑜期产生的违约金了：
这部分息费目前是可以申请6-12月的，当然具体情况因人而定，当然也有谈到24个月的。
那么处理要点是很重要的，首先得查账单，码字不易，下回详细分析。
接下来是年费的退订：
大家都知道普咔基本是没有年费的，但是金咔白金咔以上有的咔种是有年费的，这个许多人都会忽视，继而被割韭菜，以不知情处理拨打电话处理即可，但是方法技巧很重要。
最低还款以及分期手续费的退订：
这个就要看情况了，是自己办理的还是打电话要求办理的，针对问题解决问题，刚开始是可以退订3个月，如果不满意可以继续协商，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来
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