前言

　　众所周知，使用信用卡消费后，一旦没有及时还款，不仅要面临高额的逾期利息，甚至还会在征信系统中留下污点。但是，如果实在无力偿还信用卡高额债务，这时，尝试申请信用卡停息挂账是一个不错的选择。?

　　01

　　什么是信用卡停息挂账？

　　停息挂账

　　借款人因故不能按期归还贷款本息，经过协商后银行暂停按期计息，并将所欠贷款留后处理。通俗来说就是先欠着，后面再慢慢还，同时银行对你欠下的钱不在收利息了。

　　法律依据

　　《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：

　　在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

　　记得将相关通话录音备查

　　双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。（录音资料留存时间至少截至欠款结清日）。

　　虽说有这规定，但现实非常残酷，银行绝不会轻易就答应这些要求

　　那要怎么办呢？

　　小酷给大家出三招

　　第一，首先要联系发卡行的小姐姐

　　告诉她自己并没有恶意透支信用卡，因为失业或者生病等各种原因（需要根据自己的真实情况）导致现在没有能力一次性偿还所有欠款，但是可以要求银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》而签订个性化还款协议。

　　第二，采取“强制性行为”

　　为了证明不是“恶意的”主观行为，不管银行同意不同意，当机立断采取“强制性行为”，即按照欠款总金额除以60期所得到的金额直接还到欠款的信用卡账号中。

　　如所欠信用卡总额是元，那么每期还款仅为1000元，并且坚持每个月定还不误。这样做至少可以免除信用卡诈骗罪的刑事指控，因为这一些证据充分说明并不是“恶意拖欠”，而是确实无力偿还，另外向发卡银行证明是有“还款意愿“的。

　　第三，也是很重要的一步

　　向当地银监局投诉发卡银行违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的行为，将你的诉求（停息挂账和分期偿还）如实申诉，最好是以信函的方式（格式网上可以搜的到）

　　温馨提示

　　1

　　如果和银行签订好个性化还款协议后，记得按照还款承诺每个月定期还款，否则个性化还款协议将会失效；

　　2

　　不同银行对信用卡停息挂账有相应的规定，申请前需要做好心理准备；

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　　不到万不得已，建议您还是不要使用停息挂账，及时偿还账单，维护个人信用；

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