停息挂账是为逾期用户提供的正常业务。如果你真得无法偿还，这种方法仍然可以使用，但它不是第一选择。第一个选择是直接偿还这笔钱。如果只是欠款，你可以申请分期还款，但你必须注意期限。如果超过期限，你将不得不支付滞纳金。分期还款意味着你需要支付更多的利率，所以你应该正确使用信用卡。如果没有办法，您可以协商利率减少或免除利息。如果借款人因各种情况无法偿还欠款和利息，您可以暂停按期计息，保留原欠款；然后等我有钱了，再慢慢还。

　　想要申请停息挂账（个性化分期）的前提条件是已经发生逾期，没有被起诉，现在每个月有一定的还款能力。如果未逾期，可以联系机构说明情况，逾期后机构才会给到具体方案及分期的具体期数。具体的技术方法看下图：

　　银行不给办理停息挂账或者免除利息的原因

　　第一种原因是情况不够严重（由贷后管理部门跟进处理）：银行风控系统根据实时资质及银行政策进行权衡后，如果发现逾期情况不严重，在可控范围之内。而且风控系统判断持卡人仍有偿还能力，所以作出不分期、不免除息费的决定，用以保证回款率及银行的业务利润；

　　第二种原因则是情况过于严重（由第三方机构跟进处理）：综合评估持卡人的各项资质后，银行认为有必要委托第三方催收机构进行贷后管理而移交客户。而第三方机构为了回款后的佣金收入，往往会拒绝分期。

　　偿还本金有诀窍：还款顺序非常重要！在协商还款过程中，以下原则需要谨记，有助于早日清偿：

　　1.以清偿为原则，优先偿还欠款金额较小的信用卡

　　2.优先偿还信用卡，银行类贷款或非银机构贷款按序偿还

　　3.优先偿还银行机构欠款，非银机构可暂时不还

　　综上所述：确认最佳协商机会，避免二次违约

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