信用卡逾期了，还不上，导致逾期时间越来越长，逾期金额越来越大，这种情况下，很多人都会考虑与银行协商停息挂账来减少自己的损失。那么，如何做才能协商成功呢？

　　第一点：银行没有停息挂账业务，银行叫做个性化还款协议

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　所以我们和客服沟通，不应该说我要办理停息挂账这个业务。首先是说明自己具体情况，因为什么逾期，的确没有能力一次性偿还，但是自己有良好的还款意愿。希望可以根据商业银行管理办法的第70条规定和银行申请个性化还款协议。

　　第二点：和银行协商停息挂账时，能保证自己有还款能力

　　我们必须保证自己每月有固定收入，并且收入可以支撑起自己日常开销和分期归还的欠款。我们需要做好准备工作，有很多网友逾期之后再没有任何固定收入保障的情况下就着急和银行协商停息挂账。虽然我们经常说要给银行说明自己有良好的还款意愿，但同时也需要证明自己有还款能力，光有意愿，那银行也很难愿意呀！

　　第三点：逾期的时间最好是1——3个月（具体情况因人而异）

　　很多网友刚逾期两三天还没有被催收呢，就想着要申请停息挂账，银行几乎是不会同意的。对于银行来说停息挂账是妥协不是业务，银行是盈利机构他是要赚钱的，如果只要刚逾期就可以协商成功，银行不是自找麻烦吗？以后每个人都可以逾期这样做，银行还赚什么？所以是一般是经过银行2次有效催收后都没有任何结果，银行担心连本金都收不回来，所以才会同意个性化还款协议。

　　第四点：停息挂账协商的技巧

　　与银行客服进行协商的时候一定要录音，首先告诉客服我们遇到了什么样的困难而导致逾期。但是自己有良好的的还款意愿，并且分期后的还款能力（有什么具体证明更好）根据商业银行监督管理办法的第70条规定，我这种情况是可以跟银行进行协商个性化分期还款业务的。不管银行同不同意都要录音，同意的话，录音是证据以免后期出现其他情况。不同意的话，我们可以打进行投诉，表示自己的确符合管理办法的第70条，自己仍然有强烈的还款意识，能够保证分期偿还，但是银行一直不同意协商，并且有录音为证。

　　第五点：坚持不懈地和银行客服谈判协商

　　协商停息挂账不是三两天的事情，我们和银行谈判下来的每一分都是钱，银行轻易不会答应，个例除外。所以我们需要做好打长久战的心理，很多网友也是两三个月才协商成功的。