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　　信用卡欠款，是可以申请停息分期的，最多可以分5年60期。

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：

　　在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　协议里提到的个性化，其实就是银行会根据个人的具体情况，资金周转能力、收入等等，给出一个能够申请下来的还款方案。

　　一般来说申请人都是需要提供一些证明材料的，比如还不上是因为收入不够每月还款金额，那就需要收入流水，和单位的收入证明等等；

　　又或者是身边突然有重大非主性的金钱支出（如：疾病，人祸，天灾等）。

　　所以并不是每个人都可以做到停止利息，分期5年。但是你按照5年60期去谈，总能申请到一些减免和期限延长的。

　　我整理了下网络上比较通用的教程分享给大家，仅做参考，大家可以根据自己具体情况调整。

　　1.整理债务，主动联系

　　把自己欠某个银行的所有信用卡债务，全部整理出来，其中要包括已经分期的，和利息，以及违约金等等。

　　归总后，自己计算下，最少分多少期能接受。

　　然后主动联系银行客服，告知自己有还款意愿，但是由于某某原因无法一次性还清，或者无法承担目前的债务。

　　所以，你现在要求银行内部的工作人员来跟你协商还款，之后就坐等银行的电话。

　　2.警惕催收电话

　　有网友反馈说最后的电话打来是第三方催收的，还诱导他还钱。如果这种情况下不录音，擅自同意给钱，利息和罚息是不会少的，而且这个也不是在申请协商，就是催收。

　　所以一定要录音，以及在录音里提问对方：你是否是催收，是第三方催收，还是银行催收，你的方案是否代表银行？

　　只要有连带责任，给了本金还要加利息罚息，你都可以用录音投诉银行！

　　3.自己有理有据，依法依规

　　接到电话，先确认对方是银行工作人员，工号等等。然后表明信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，是可以与银行平等协商。

　　同时记得告知对方目前自己的特殊情况，比如因为什么特殊情况目前非常有意愿还款，但却是无法全额还款。

　　对方如果松口，会管你要相关证明的，一定要记得做好录音并提供证明材料！

　　如果对方一直绕圈子，或者不和你直接联系，你也可以直接给银监会打电话投诉，大致内容就是：

　　你想某某银行协商分期，多次拨打对方的官方客服电话。没有任何人回复，一直都是第三方催收，而且态度非常恶劣。

　　同时一定要表明自己是有还款意愿的，但现目前情况无法一次性偿还，想协商个性化分期。

　　希望银监会能出面沟通，记住一定要问对方客服工号，这样如果后面依然没有人解决，你可以再次打进去，找之前的客服询问进程。

　　你也可以自己致电银行投诉中心：

　　你已经多次主动打电话，要求协商还款，但银行一直没有答复。你希望对方能尽快和你沟通协商，因为利息和违约金每天在涨。

　　最后还是记得问对方工号，以及具体答复时间，告知对方你已录音，规定时间内没有答复，你会去银监会投诉。

　　要提醒你的是——如果你申请成功了，征信上面也是会如实地显示，比如我们谈下来的是停息挂账，那我们征信报告上面显示的也是停息挂账。

　　如果我们谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。意思是，信用卡已经被停止支付功能了，只能还款，无法消费。

　　最后协商还款商定之后，记得签订方案，开始按时还款，如果再次违约，银行也会选择起诉你。

　　所以一定要珍惜谈好的机会，按时还款不要再次失信。