一：停息挂账是什么呢？
停息挂账又名个性化分期还款协议，意思是指信用卡因资金周转或其他无力偿还时，但仍然有还款意愿的欠款人在这种特定情况下,可以和银行进行协商，最高可申请不超过60期的免息还款期限，并减免一定程度的罚息和违约金，
依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
想要停息挂账，持卡人一点要做好以下三点：
显然银行不会轻易同意负债人停息挂账，但是很多事，不去做又怎么知道呢？自己多致电银行进行协商，委托第三方机构协商，但是前提我们需要展现出诚意，停息挂账是有可能申请成功的。1，面对催收不能逃避，持卡人和银行催收之间的电话都是有录音的，如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。2，说明实际情况，不要银行不对你进行催收，你就不管不顾，自己应该主动联系银行，说明自己目前的经济情况，失业状态，家庭困难等等。让银行也切实感受到持卡人的难处3，主动联系银行，自己提出停息挂账和分期的需求，明确告诉银行自己收入多少，多久能开始还款，最高能还多少，想多少期，记得不要狮子大开口，说一些不切实际的话，比如你欠款一万，你说想分60期偿还，不现实的，银行也反感
停息挂账为什么申请不下来？
1、协商对象找错人了，是找YH客服协商，不是找催收公司的人协商。
2、协商的相关法律条款需要知道，并且能够熟练运用。
3、协商办理的条件需要满足，而且能够提供协商的相关证明材料。
4、需要足够的协商和谈判能力，要学会掌握主动权，坚持协商。
每个人的情况都一样，要掌握话术和技巧，再去申请停息挂账，不要轻易去尝试，不然被拒绝后，会加大之后申请的难度。
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二信用卡退息
什么情况下可以信用卡退息呢？
比如持卡人信用卡或者网贷逾期产生了利息、罚息、违约金等，或者是最低还款额产生了高额的复利利息，以及被收了在不知情的情况下收取了分期手续费等，以及在客户不知情的情况下收取了年费等
主要参考的法律法律及相关规定如下：
《消费者权益保护法》第八条知情权
《中国人民银航关于信用咔业务有关事项的通知》
商业银航信用咔业务监督管理办法第六十一条
根据以上相关知识，凡是被收了不合理的费用，都是可以协商退还的
能退多少？
刚开始协商三个月，六个月都属于正常，但是如果不满意可以进一步协商，全部退还也不再话下的。现在大家都是人手好几张信用咔，那么多收的息费肯定是笔不小的数字，抓紧时间审查下自己的账单，目前收取的不合理的最低还款，违约金，年费，分期利息等都可以协商退。
月亮财商
