前年就欠1万多，去年搞了一下，借了这么多钱。”生活在广州白云的小方（化名）在一个借款逾期群里向群友请教，“信用卡网贷马上逾期了，哪位老哥教一下该怎么接电话好”。

　　“直接开骂，不骂的话，就等着被他们折磨。不过，我信用卡没有逾期，网贷比较多”。

　　事实上，这也是借款逾期群里再正常不过的一次对话，群成员彼此互相支招，就希望能在这些建议中找到良策，在借款逾期“漩涡”中尽早上岸。

　　01信用卡欠款10万债务重组真靠谱？

　　小方以前是一名业务员，因为肺炎疫情原因，公司没有业务，每个月只能拿1500元底薪。但于他而言，欠了10万信用卡的人，这点工资“杯水车薪”。

　　于是，小方选择辞职，决定去工厂上班。“今年都不好跑，只能去工厂呆着，起码有饭吃。”

　　小方表示，这属于无奈之举，且欠钱也都投资亏掉了。

　　“人家做什么都赚钱，自己进啥都是亏的”，小方直言道，这边工厂只要肯干，每月也能挣到5000元，纠结的是要出去跑外卖，想多挣点的话，可能还花钱买电动车，另外还要租房。

　　事实上，小方表示，并不想去当老赖，他听说现市面上存在一些债务整理公司，可以跟银行协商停息挂账，只是不知道究竟靠不靠谱。

　　柒财经就此情况找到一家做债务重组公司，其号称帮助有还款意愿的负债人和银行协商停息还款，一方面负债人还得起，另一面银行又能顺利收回欠款。

　　据该债务重组公司工作人员介绍，这种方式可以避免强制执行、被诉讼等风险，协商停息分期，最高60期，减免分期手续费和违约金。

　　“你信用卡逾期很长时间，银行通常要求一次性还款。如果没有一次还款能力，违约金、利息肯定会不停上涨，重组就是把欠款金额重新分期。”前述工作人员称道。

　　通常而言，债务重组公司会按照个人还款能力，违约金上涨速度及催收频率来计算。而收费标准，据该工作人员透露，费用需要看账单来进行核算。

　　在法律层面上，浙江晓德律师事务所创始人陈文明律师表示，依据我国相关法律的规定，自然人对个人债务承担无限连带的责任，所以个人是不可以进行债务重组的，具有法人资格的企业可以进行债务重组。目前我国正在试点个人破产重组，尚无正式颁布相关法律。

　　根据《企业会计准则》第十二条规定：债务重组，是指在不改变交易对手方的情况下，经债权人和债务人协定或法院裁定，就清偿债务的时间、金额或方式等重新达成协议的交易。

　　陈文明表示，债务重组涉及到以下几个方面：首先要征得债权人的同意，其次要确定债务重组方案，最后实施重组方案。目前市场上债务重组公司一方面提供财税、法律、房产、按揭等一系列的服务，另一方面债务重组公司会向债务人注入资金支持，并不适合所有的债务人。

　　他指出，从事债务重组业务机构如果提供资金注入服务必须具备金融许可资质，否则属于民间借贷，很有可能触及“职业放贷人”、存在“高利贷”的风险。

　　从金融业务角度来看，柒财智库高级研究员毕研广认为，前述提到债务重组模式仅存在理论上的可能。毕竟，个人破产法还未完全落地，个人还不存在破产或债务重组一说。那么，就算可以进行债务重组，严格意义上来说，借款人也没有完全的依据，也丧失了主动性。同时，这种做法变相助长逃废债行为。