相信大家有信用卡的都晓得停息挂账这一说法，但是具体问道的时候又说不清楚，因为当你问道银行工作人员的时候，他们都会否定这一业务的存在，或者说是因为你自身原因无法办理，今天就和大家讲讲什么是停息挂账！

　　想免除所有利息和罚息，本金分期，要做好这4步

　　上面提到，我们讲了协商还款的法律依据，有法可依，那么协商还款就是一定可以做的！

　　那么，到底怎么做呢？一共分4步走：

　　第一步：告知机构，申请协商还款

　　我们要知道欠款的本金，利息和罚息一共是多少。所以我们在问银行客服的时候，要问清楚这张卡有没有分过期，一般情况下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期还款的里面，但是有的分期利息是减免不了的，要额外算好。

　　等搞清楚所有的具体数字之后，接下来算一算自己想分多少期，这样分期自己能不能接受。

　　等自己想好之后呢，告诉银行的客服，我要做协商还款，然后让银行客服做好登记，等银行回访电话。

　　银行的回访时间有快有慢，所以各位朋友欠钱逾期了一定要及时和平台沟通，越早处理越方便。像浦发和交通银行如果逾期超过3个月再去申请协商还款，就很麻烦了。

　　第二步：接到银行的电话，按照银行的要求提交资料。

　　银行说需要在7日内提交纸质资料证明，如果按期提供不了，协商还款的名额就会给其他人了。这个插曲补充下，我们团队有个二学员没当回事，以为是银行吓唬人的，其实不是，银行是真的说到做到，结果这个会员比较拖拉，最后就没有能协商还款，只能全额还款。

　　所以我们一定要把握好这个时间，比如浦发银行需要材料证明，我们一定要在3天内给他提交上去。否则，一旦过了期限，银行会在系统内给你标注为“协商失败”，这样的话，系统就进入催收阶段了。

　　第三步：二次等待银行电话。

　　我们提交资料以后，银行会开始审核，审核完了就会给我们回电。这个时候就是协商成功了。

　　第一次电话代表还在协商的过程中，他们会主动问你要分多少期，要分多少钱。

　　第二次电话就会告知你是否申请成功协商还款，基本上都是成功的。

　　然后你就要向确认三个东西：还款期数，还款金额和减免利息。这些数字在你给银行说的时候，都要录音的。自己也可以做一个录音，以免银行反悔。

　　第四步：签订方案

　　签订方案有三种方式：录音，电子协议和纸质协议。

　　大部分的银行都会用录音的形式，他们会记录到你的欠款结清日为止。

　　电子协议目前只有平安银行在用，其他银行目前没有看到在用，有的时候平安银行会在你协商还款完成第一期之后，才让你签订电子协议。

　　也有5家银行会让你线下去签订纸质协议，分别是：工商银行，邮政储蓄银行，农业银行，建设银行和中国银行。其中农行和建设有的时候不需要纸质。

　　签订完成以后就是正式的还款，如果有你在协商还款之后还逾期的话，你将面临两种情况：

　　1、疯狂的打催收电话

　　2、银行觉得你再一起失信于他，很不爽，他会直接起诉你。

　　所以，协商还款的时候一定要想好，想清楚自己的还款能力，不要当成儿戏，以为可以继续逾期，再逾期的后果就比较严重了。

　　最后：

　　为什么明明有这样的规定，而我们去协商的时候，往往得到的答复都不是很理想呢？

　　因为银行在经营的时候也是需要利润的，银行也是需要生存的。如果每一位逾期人员去申请都可以轻易通过的话，银行基本上都不会有多少利润可言。所以往往个人去进行协商的时候，得到的答复都很不理想。再一个就是，这项规定是说可以，但是并没有明确表明一定要这么做。最终的结果还是取决于银行的态度。

　　这就是为什么看到，有的人就协商成功而有的人一直未有结果。其实归根结底就是我们采用的方法方式是否正确合理及有效。

　　当你不知道具体怎么和客服沟通时，你可以咨询有经验的老师帮你快速解决问题！其实这样最有效，也才能真正解决问题，不然自己琢磨很浪费时间，还不一定成功，还有可能错过最好的申请时间！我们要明白一个道理，银行是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法后用专业的话术再去申请办理，不要乱来！

　　备注：