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　　公号：袋又米

　　疫情原因，很多小伙伴们面临信用卡贷款逾期甚至逾期当中，那么今天我就信用卡贷款停息挂账以及减免的相关问题整理和解答。如果对小伙伴们有人，点赞关注收藏一下，分享给周围有需要的小伙伴~谢谢！篇幅较长~耐心阅读~仅做参考

　　必读！必读！必读！

　　近两年的疫情导致很多人负债累累，当然这里面有大部分人都是确实无力偿还，没有还款能力，但是主观态度是明确的，那就是欠债还钱，天经地义。

　　不过，还有很多动歪心思的的人，借着这个势头滥竽充数，明明有还款的能力，却赖着不还，想蒙混过关。像这些赖着不还钱，想混过去，必将受到严惩，金融委对于逃废债的态度就是零容忍。

　　逃废债是个人违约行为，一般是债务人主观意识上的拒绝或者逃避进行偿还债务的行为，有部分债务人在借贷之后，没有按时按照贷款时的约定进行债务偿还，如果是客观原因导致的，不算逃废债，逃废债一定是债务人主观上拒绝按照借贷时约定的还款日期进行债务偿还，而且是有还款能力却拒绝还款的，就称之为逃废债。

　　逃废债也是一种信用违约行为，是一种恶意逾期，因为是债务人主观意愿上拒绝进行债务偿还，造成债权人资金受损的情况，借贷平台或者信用卡平台会在第一时间上报债务人的信用违约情况，体现在债务人的个人征信报告上，所以逃废债对于债务人的征信情况是有损害的。而且因为是债务人的主观是拒绝偿还欠债，这种情况的征信上报比其他逾期情况记录会更严重。

　　那真正负债累累的个人该怎么办呢？答案就是拼尽全力的挣钱还债，虽然压力很大，但是态度一定要诚恳，债主的钱也不是大风刮来的，不能心存侥幸，负债累累能拯救自己的只有自己，早日还清债务才是唯一的出路。至于怎样还，用什么样的方式，每个负债累累的人因为条件有所差异，那途径肯定千差万别，但是有一点可以肯定，那就是很苦很累，但是这才是真正负债累累还债的常态，而这种状态才能让负债累累的人更踏实，只要合理规划债务，保证在自己的偿还能力范围内，良性还款，一定能够早日的摆脱债务。

　　人生不是百米冲刺，而是马拉松，负债不可怕，勇敢的面对，踏实的努力，总有拨云见日的时候，相信那时的阳光会更明媚，生活更精彩。

　　关于年利率在24%—36%之间的民间借贷

　　一、第二十六条规定的内容

　　第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。

　　二、具体解读发法条

　　简单地讲，就是两个利率、三个区域，两个利率就是年利率24%和36%以及这两个利率划出的三个区域：不超过24%部分、超过24%但不超过36%部分和超过36%部分，不同区域意味着不同的法律后果。

　　利率不超过24%对应的利息，借款人拒绝履行的，出借人可以诉请法院要求履行，利率超过36%对应的利息，即便是借款人已经交付给出借人，如果借款人反悔，还可以向法院诉请返还。利率超过24%而低于36%对应的利息，如果借款人拒绝履行，出借人诉请履行的要求法院不会支持，但是，若是借款人已经支付，也不能再往回要了。

　　民间借贷约定利息在24%以内，当事人起诉到人民法院，人民法院对这类利息只要不突破24%，都要给予法律保护。当然在实践中间，确实有这样一个情况，有些当事人约定的利息是超过24%，没有超过36%，因为36%就是无效，24%与36%之间的债务叫做自然债务。这类债务如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。所以起诉到法院不予以保护，但是这个合同如果约定利率以后，借款人按照合同的约定偿还了利息，这个偿还是有效的，如果偿还以后又反悔，向法院起诉要求返还超过24%部分利息的，不能支持。但超过36%以上的是无效，即使自愿给付了，也可基于合同无效要求返还。

　　综上所述，民间借贷利息应当在百分之二十四这个区间范围之内，在这个范围的约定利息，在借款事实清楚的前提下，是受到法律的保护的。但是超过这个区间的利息，但是尚未超过百分之三十六，这属于当事人双方之间自由合意的空间，人民法院不会予以保护。希望通过本文，您对民间借贷的利率问题有了了解

　　随着民间借贷的不断发展，我国最高院针对实际中出现的问题，出台了关于民间借贷的司法解释，指导司法审判活动。其中民间借贷司法解释第二十六条的规定，是关于民间借贷利率规制的问题。利率，是民间借贷的核心问题，此次,最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中,有关民间借贷利率管制方面的内容就有了很大的突破。

　　停息挂账问题总汇（十问）

　　问题一：什么是停息挂账

　　停息挂账是民间叫法，专业术语叫做《个性化分期方案》也叫信用卡二次分期，就是停掉利息，本金分期来进行偿还。最长可分5年60期。

　　问题二：停息挂账的依据来自哪里

　　停息挂账依据来自于，《根据商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　问题三：停息挂账的好处

　　1.停止催收

　　2.不再增加新的利息和违约金

　　3.没有被起诉的风险

　　4.按照和银行达成的契约分12-60期分期还款

　　5.之前已经因为逾期产生的利息和违约金可以适当减免

　　问题四：停息挂账需要满足那些条件

　　1.持卡人有还款意愿

　　2.持卡人有二次分期偿还能力

　　3.持卡人已经逾期无法一次性结清

　　4.持卡人想回归正常的生活，不想被催收和执行。

　　问题五：停息挂账为什么申请不下来

　　1.协商对象找错人了，是找银行客服协商，不是找催收公司的人协商

　　2.协商的相关依据法律条款需要知道，并且能够熟练运用。

　　3.协商办理的条件需要满足，而且能够提供协商的相关证明材料。

　　4.需要足够的协商和谈判能力，学会掌握主动权，要学会坚持每天协商。

　　问题六：停息挂账的话术分解

　　1.银行没有这个业务，你把第七十条念给她听，问他的工号，反问他，让他给你解释这一条内容,我是你们的客户，我有知情权。

　　2.你不符合申请的条件，反问你们需要什么条件，让他给你列举，按照他们的条件尽量去满足。

　　3.你必须还够卡片总额度的30%，这个时候你要注意了，你可能是找错人了，他们估计是催收公司的，不是银行的工作人员。

　　4.做好规划再去协商，自己总欠款多少，包过各个银行的欠款，收入是多少，每个月能还多少，把自己的真实诉求跟银行人员讲明白，让银行感同身受，不是他应该怎样，是我需要怎样，学会示弱，注意谈判。

　　问题七：停息挂账的一些细节小技巧

　　1.提前准备好自己的材料，证明你有负债和收入证明的，一般包括征信报告和收入证明，证明你有稳定的还款能力，还款意愿也很强

　　2.主动给银行还款方案，比如根据自己的分多少期，每一期自己能还多少，具体到数字，一定要合理，自己能接受银行也能接受。

　　3.掌握银行或者催收公司的一些违规证据，录音或者录像，作为谈判的有力证据，跟银行进行谈判。这一招最管用。

　　问题八：停息挂账的一些法律条文

　　1.《根据商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　2.《根据商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定信用卡逾期1-90天的还款的顺序是，先费用、在利息、最后本金。超过90天以上的，先扣本金，再扣利息、最后扣费用，所以记住自己的逾期时间，看看银行有没有违规记录，如果有保留证据学会录音，对你申请分期有很好的政策。

　　问题九：停息挂账的一些弊端

　　1.停息挂账是在逾期的状态下办理，征信报告会留下污点。

　　2.停息分期在没有结清的情况下，不能办理任何银行的信用卡、办理房贷和车贷也会被银行拒绝。

　　3.停息分期银行会在协商上增加很多新的违约条款，如果再次逾期，还的钱会充当违约金，面临的违约成本会比上一次更多。

　　问题十：停息挂账是不是唯一的解决方案

　　1.停息挂账是银保监会赋予我们的权利，但绝不是银行的义务，能不能成功，取决于运气和谈判技巧。

　　2.如果申请停息挂账被拒绝，你要保证以后还的每一笔钱，都是先扣本金，银保监会有要求，信用卡账户逾期超过90天以上，还款的扣款顺序是，先本金、在利息、后费用、本金越还越少、申请减免违约金也是可以的。

　　【协商还款】挂账停息

　　是指当个人无力偿还银行或者金融机构的借款，需要和银行或者金融机构协商分期还款。而很多银行或者金融机构协商分期还款。

　　很多银行是可以只用还本金，减免所有利息和违约金的，最长分期60期。所以也就是5年还本。那协商还款5年的依据是什么？

　　商业银行信用卡业务监督管理办法【第七十条】规定：

　　在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议的最长期限不能超过5年！

　　这里重点说明一下什么是特殊情况

　　比如说：因重病住院、坐牢了、破产了，负债过高等都算特殊情况。

　　确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，这个指的就是我们现在还不上钱，比如银行要求我一次性还款3万，而我身上只有1000块，每个月就2000块的收入。那就已经超过了我的还款能力了。

　　当持卡人有还款意愿，发卡行可以与持卡人平等协商。达成个性化分期还款协议？

　　这里指的是你在和银行协商的过程中，如果遇到银行不受理（有一定几率）。你可以直接和他说，依据商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条，我们的地位是平等的。

　　可以平等协商：（我是欠了钱没错，但我也是你们的客户。我要求平等协商，如果你处理不了，请转接你们的领导或者主管和我平等协商）。

　　划重点：条例说的很清楚，最长就5年60期。这就是最长的了，别想着还有更长！如果你提出这种无理的请求。银行会认为你没有协商的诚意，直接就不受理了。这就是协商还款的依据，了，你可以抓住这个依据和银行进行沟通。

　　详细的操作步骤：

　　1.打电话给银行客服或者放款机构客服：

　　问清楚一共欠多少，本金多少，利息多少，有没有罚息。

　　搞清楚你到底欠这家银行多少钱？这个情况就是如果之前有分期，在协商时会把分期的钱全部都算回来，这里会算上违约金和手续费。这个都是正常的，因为之前有过合同。所以建议别纠结这些小细节，有些银行的客服不会把已经分期的钱算到总欠款里。所以也要问清楚，心里有点底。明白欠款多少之后，弄明白要分多少期来还。

　　划重点（如果你和银行协商是36期，结果你还是还不上。银行直接起诉你，这样就十分棘手。所以一定要算清楚。算清楚之后再找客服，协商还款。）

　　2.告知客服协商还款之后，客服会记录你的资料。并告知会有相关部门和你通话！

　　这个时候就耐心等待回访，有些银行是不用等的，直接给你转接。有些银行是需要7个工作日，建议你最好每隔两天打电话问一次。

　　这里要注意的是：有些银行在你连续逾期3个月或者3个账单未还款，客服就不再接受还款协商了。（如银行要求你提供资料一定要提前把资料准备好，第一时间提交上去。千万别拖延症，否则这一波真的会凉凉。）

　　3.提交资料之后就是等资料审核

　　会有两次电话回访;第一次电话回访（恭喜你，在协商成功的路上了）；第二次电话回访，基本就能成功了。如果对方说不成功，也别怕。天塌不下来，继续再申请就是了。银行是要收回钱，而不是要你的命！

　　划重点：一定要确定的四个事情，你要还多少钱、还多少期、每期还多少钱、银行给你减免了多少，这些一定要做电话录音，免得出现纠纷。

　　4.签订方案

　　大部分银行会以录音为准，这份录音将保留直到你还清欠款为止。平安银行会和你签电子协议，有个别地区出现过这样的情况。电子协议不让你签，你还了第一期之后才和你签。这也是有过案例的，别太担心。只要录音还在就可以了，部分地区四大行会要求你到网点当面签纸质协议。不管如何，只要有录音就没问题。接下来就安心的按协议还款就可以了。

　　再次提醒：签订协议后，如果你出现二次违约。就是没能按照协商的协议还款，要不就是疯狂催收。要不就是直接起诉，如果是这样就真的没救了。最坏的结果会以金融诈骗罪起诉！

　　协商还款之后，信用卡是不能再用了。别想着还能用！

　　花呗、借呗、网商协商教程

　　通用合理网贷：美团、京东、360、微粒贷、捷信

　　首先讲明一点，支付宝是有延期政策的，但是很难。协商周期50-60天

　　花呗借呗：最长可延期3年：三年后去申请一次性结清本金。

　　网商贷：最长可以延期5年：五年后去申请一次性结清本金。

　　协商分期的关键：在于找到支付宝的违规点，然后去相关部门进行投诉，以逼迫支付宝方面，同意我们的要求。

　　因为支付宝花呗和借呗，都是正规的，其贷款本身，并无任何违规点。

　　其违规点，只能在于逾期以后，催收的违规催收行为。所以大家逾期以后，一定要有意识的去收集违规催收的证据，比如电话录音、威胁短信、聊天记录等，要实锤的证据。

　　这是你协商分期能否成功的关键。

　　协商电话：（花呗借呗转2，网商贷转3），语音客服问你咨询什么问题，回答：协商还款。

　　协商的时候语气一定要坚定。重点在于陈述困难情况，不是恶意逾期，逾期后积极协商分期还款，平台不仅不同意，还不顾你死活，派第三方人员各种暴力催收你，搞得你家庭矛盾激发（结合自身情况阐述目前困境），一定要把催收对你带来的影响表达清楚。

　　这一块如何诉苦、痛斥，大家认真领悟，如何编织文字，组织语音，这才是你投诉及协商的关键。

　　粉丝案例：

　　1.重庆金管局投诉，然后打的是0571-，刚刚接到支付宝专席来电，即使是有困难证明也不一定能延期10个月以内，并且利息罚息不减，12个月剩余欠款再分期！

　　2.重庆地方金融监督管理局，要开贫困证明。利息不给减免，罚息依然有，不过我借呗没有罚息，花呗金额不大，罚息也不多。你打个客服说要上传凭证，他给你发个链接，3天内有效。图片上传就行了。把身份证和贫困证明放一起拍照，上传。后期按照新约定还款就好了。最后致电两江金融办撤诉。

　　3.可以关注我的公号联系我

　　将你逾期后的情况发我，逾期时间，金额，逾期原因，还有催收电话恶意骚扰的通讯记录或者录音，有爆通讯录的，让通讯录好友给通讯记录发给你，或者电话录音上传，他们会在72小时类电话回访跟你确认的，电话是023开头的重庆电话，注意接听，然后过几天就会有蚂蚁金服的客服电话给你来电话的，的，先发的邮件，然后他们电话核实情况，在转交支付宝客服，然后支付宝客服给我来的电话，了解情况，他会问你方不方便说明一下逾期的原因，我如实说明了情况，以及我后期的还款意愿，然后他会问你方不方便上传相关证明，是能证明你说的情况是真实成在的，然后他会在支付宝里面发一个上传证明的链接，你拍照上传就可以了，回复很快的。我早上10左右上传的证明材料，中午12点左右就给我回复了。

　　4.花呗我是欠了多，逾期100多天了，期间转给了第三方威胁我说几点几点不还就从哪哪来公安抓我，到时候后悔就晚了。关键我一点不怕啊，这点常识和套路我还是懂的，都是成年人了，吓唬不住。因为我不接电话，就不知道啥途径给我姐和我妈打电话了，我就主动跟第三方联系问他你是哪个机构，受谁委托，什么职位，机构名称，属于哪管，有什么权利给我家人打电话，态度还是可以的，毕竟是大公司，也害怕我投诉，后来就一个催收电话都没有，后来我一看这不行啊不能拖着我得积极的解决问题啊，就投诉重庆地方金融监督管理局，这里划重点啊，关注这个部门，提交资料就可以了，尽可能把催收说的暴力点，自己说的不容易点，过了一周左右吧就有管理局的客服联系我询问情况就如实回答，明确表态我只跟蚂蚁金融工作人员沟通，第三方不用联系我，很快第二天花呗就给我电话了协商延期6个月，但是利息罚息还是有，6个月后一次性还清，算是能缓解暂时的压力吧。再说一点花呗和第三方是一伙的，只会互相推脱，没投诉管理局之前每次投诉花呗客服第三方不予协商，他们就说权限有限，只能跟第三方沟通，所以根本没有的还浪费时间顶多他们一个自称部门经理之后回复你但是还是一样的话术，不解决问题。

　　5.国家信访投诉的.都写了好的.然后在注册的户籍地也写信.多方位的投诉。

　　我一直是国家信访写信.把自己写的可怜一点.一直有还款意愿.每月都在还.因为平台方不给机会.多次反应其他监管局也不受理.不要光在国家信访写.要多方位的投诉.重庆信访也有写过.还有人行，银保监局，315，国务院小程序，挨着投诉呗然后是弄清楚出资方.我的是上海银行.所以我之前也有打过银监会.上海信访也有投诉过.所以出资方打来的时候我自己也纳闷是哪家投诉起效果了.

　　方不用联系我，很快第二天花呗就给我电话了协商延期6个月，但是利息罚息还是有，6个月后一次性还清，算是能缓解暂时的压力吧。再说一点花呗和第三方是一伙的，只会互相推脱，没投诉管理局之前每次投诉花呗客服第三方不予协商，他们就说权限有限，只能跟第三方沟通，所以根本没有的还浪费时间顶多他们一个自称部门经理之后回复你但是还是一样的话术，不解决问题。

　　5.国家信访投诉的.都写了好的.然后在注册的户籍地也写信.多方位的投诉。

　　我一直是国家信访写信.把自己写的可怜一点.一直有还款意愿.每月都在还.因为平台方不给机会.多次反应其他监管局也不受理.不要光在国家信访写.要多方位的投诉.重庆信访也有写过.还有人行，银保监局，315，国务院小程序，挨着投诉呗然后是弄清楚出资方.我的是上海银行.所以我之前也有打过银监会.上海信访也有投诉过.所以出资方打来的时候我自己也纳闷是哪家投诉起效果了.

　　其实我开始就没准备现在把这个清了。

　　总的来说，

　　1.就是打电话给客服，说明家庭困难情况，和有意只还本金，减免或去掉罚金。我打了6次用了快16天。

　　2.他们同意后，会给个对公账号，然后你转完钱发截图给他们，不加我v心，只是让我通过邮件发送。

　　3.然后入账审批。我的用了三天，支付宝才显示成减免后的金额，但是没有清零。又过了一天，收到支付宝弹窗消息，已结清。

　　具体来说就是

　　12/25打电话说明情况，客服说已经提交贷后部门，4天内会有回复。

　　12/29没收到回复，继续打电话，客服说是四个工作日，让继续等待。

　　01/04没收到回复，继续打电话，说会再次提交，让等4天

　　01/08还是没收到回复，继续打电话，说会再次提交，让等4天

　　01/10还是没收到回复，继续打电话，责怪了他们一顿(不是骂人)，说比当官的还牛X，客服说会加急提交，让等4天。

　　01/10下午收到电话，说可以帮我申请，但需要贫困证明文件，我说我不在家，没法开。她说，可以让家人开，然后拍照给我。

　　01/11我妥协了，然后让亲戚去村委开了大病贫困证明。然后上传上去了。让我等4天。

　　01/15没收到回复，继续打电话问为啥没有收到会复。客服说是4天可能有回复，也可能没有回复。我感觉被忽悠了，让过2天看看。

　　01/17没收到回复，继续打电话。客服说，没有审核通过，不同意减免。过一会有说，刚才说错，你提交的文件拍照不全，让重新拍一张。我已经感觉不靠谱了，也就快放弃了。然后又拍照了一张上传了。

　　01/18突然收到0571的电话，说同意减少1.4w，还是要还2.1w。

　　我说为啥不能只还本金，能再少点吗

　　他说，这个他决定不了，这是系统自动算出来的。如果同意，他就帮我按照这个申请，

　　我说，我想想，

　　他说，可以，你考虑下。这个减免金额会保留7天，7天内不同意，就作废了。不过可以重新提交申请走流程，下次减免多少就看下次审批了。

　　我说，我怎么再次联系你，他说让我打客服转接。我说想

　　直接联系，他说可以给他发邮件。

　　然后他把减免方案发给我了。

　　过了几个小时以后，我还是同意了，因为不想折腾了，能少点就少点吧。本来以为只要还1.1个本金，没想到还要还2.1w。

　　转账前，不敢转，因为手里就这么多钱。特意打了两个电话问了支付宝官方客服，账号是不是诈骗。客服说，账号正确，但入账需要时间，所以最近几天支付宝绑定的银行卡内不好留钱，不然还是自动会扣，并且不会返还。

　　我感觉靠谱，就转了。

　　本来说一天就会入账。结果等了2天还是没有入账，支付宝利息还在涨，又自动扣我银行卡20块钱。

　　我担心被诈骗了，每天刷新借呗页面有几十次。通过邮件问他为啥？

　　他说，我的审批可能要几天，审批需要他领导同意，让我耐心等待，并且协商以后增加的利息不会计算。

　　1.21日下午，借呗突然就从3.5变成2.1w.本金没变，是罚息变少了。我挺高兴，感觉靠谱

　　1.22下午，支付宝弹出消息说，你的借呗已经结清。打开看了下，果然结清了。

　　中间没有加v心。只是邮件沟通。

　　我的不是催收，是官方的贷后部门，并且说话时的语气，懒洋洋的，感觉是我爱还不还的样子。所以我就多还了1w罚息。

　　所以对于催收说的减免，还是要多加小心。但也可以试试。毕竟有的人已经外包给催收了。

　　我的是拦截电话快4年了，已经没有人管了。

　　另外，优先合理解决大额，小额次之。以避免恶意透支产生刑事责任、拘留，避免诉讼、强执行（失信人）为主要风险。

　　债务爆发后的三个阶段：

　　1到4个月，是催款期

　　5到6个月，是上门期；

　　7到9个月，是诉讼期；

　　还款规划：

　　1、房贷

　　2、卡片、

　　3、支付宝

　　4、其他

　　卡片问题：

　　优先解决大额，做个性化分期，避免诉讼和及时止损，大额诉讼后会包含违约金和罚息，如果置之不理，成本会增加，也会被起诉执行；

　　关于小额度问题：一次性解决，什么时候有了什么时候解决，因为诉讼概率低；

　　（平台再小，也要处理，让平台开结清正证明）

　　催收自律公约

　　年3月28日中国互联网金融协会在京举行《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（以下简称《催收自律公约》）签署仪式。互金通讯社了解到，《催收自律公约》共计5章31条，主要适用于规范互联网金融逾期债务催收行为。

　　第五条互联网金融逾期债务催收应严格遵守国家相关法律规定，对于以利息、违约金和各种费用形式对债务人收取的综合资金成本超出国家相关法律规定的，不得对超出部分进行催收。

　　第十三条债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员。

　　第十四条从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。

　　第十六条催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。

　　第十七条催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

　　第十八条催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。

　　第二十二条现场催收人员不得殴打，伤害债务人及其他人员，不得非法限制债务人及其他人员人身自由，不得非法入侵他人住宅或非法搜查他人身体。

　　第二十五条催收人员不得诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务。

　　第二十六条催收人员不得冒用行政部门、司法机关以及其他任何机构或个人的名义开展催收。

　　第二十九条因不当债务催收导致债务人或相关当事人合法权益受到侵害时，受害人可采取司法诉讼手段维护自身权益。如发现从业机构催收行为涉嫌违法犯罪，应及时向公安机关报案。

　　我个人把暴力催收分为三大类——远程暴力催收、邮件（寄）暴力催收、上门暴力催收

　　远程暴力催收：

　　一般有骚扰通讯录亲友、辱骂恐吓、P图群发、使用呼死你软件、社交骚扰等

　　邮件（寄）暴力催收:

　　一般有伪造律师函、伪造法院传票、邮寄花圈之物等

　　上门暴力催收：

　　一般有泼油漆、私闯民宅、辱骂殴打、非法拘禁等

　　以上暴力催收，轻则涉嫌违反治安管理条例，重则涉嫌违法犯罪

　　那么遭遇暴力催收，该如何应对呢？

　　一、投诉

　　聚投诉或者是金融办、银监会等监管部门投诉。

　　二、报警

　　很多催收人员在进行暴力催收时都会使用恐吓等手段，暗示或者明示如若不立即还款会遭受到非常严重的后果；还有些网贷会收取各种各样的手续费，远远高于法律所规定的上限，这些欠款本身就不是合法的，而催收人员还一直在催收这些费用。

　　那么这些平台则涉嫌恐吓和敲诈，可以以此名义来进行报警。

　　伪造律师函、伪造法院传票更是涉嫌伪造公司、企业印章，伪造国家机关公文，已经触犯刑法。

　　三、起诉

　　当遭遇到骚扰、侮辱、诽谤、侵犯名誉权、肖像权等人身权的时候，可通过起诉的方式来维护自己的合法权益，要求对方停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。

　　根据刑法第二百四十六条：【侮辱罪、诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

　　前款罪，告诉的才处理，但是严重危害社会秩序和国家利益的除外。

　　通过信息网络实施第一款规定的行为，被害人向人民法院告诉，但提供证据确有困难的，人民法院可以要求公安机关提供协助。

　　由于国内债务催收行业鱼龙混杂，从业人员素质参差不齐，由此引发的违法催收现象屡见不鲜。

　　因暴力催收，借款人起诉贷款平台的案例现在也越来越多，通过法律途径来解决问题逐渐成为主流。

　　我坚信，不久的将来，暴力催收将会无处容身

　　我也坚信，不久的将来，真正的老赖会寸步难行

　　PS：老赖指的是在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力，但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。

　　网贷乱象始终不止，其中又以暴力催收和超高利率为最。

　　那么，借款人除了通过起诉来维护自己的合法权益之外，还有别的方法吗？

　　答案是肯定的：当然有

　　比如：聚投诉等平台、、、金融办、银监会、互联网金融协会、公安部门等

　　下面就为分别大家简单介绍一下

　　一、聚投诉

　　聚投诉是一个公益性的消费投诉服务网络媒体平台，由中国十大门户网站之21CN网打造。而21CN的背后则是中国电信。

　　虽说聚投诉没有强制的权利，但是有很好的曝光效果，且还有一定几率被媒体采访，所以很多公司还是很积极的处理投诉人的诉求。

　　二、

　　是网络不良与垃圾信息举报平台，由工业和信息化部委托中国互联网协会设立的公众举报受理机构。

　　垃圾短信、诈骗电话、骚扰电话、垃圾邮件、不良APP和网站、个人信息泄露等各类网络不良与垃圾信息都可在此平台举报。

　　如果老哥老姐们遭遇到暴力催收和骚扰电话，在此举报是一个很不错的渠道，净化信息环境，人人有责。

　　三、

　　是1999年3月15日国家工商行政管理总局在原国家信息产业部的大力支持下，决定在全国设立的专门受理消费者投诉举报的专用电话号码。

　　全国互联网平台于2017年3月15日正式上线。

　　当权益受到侵害时，被投诉方属于工商行政管理部门管辖时，将帮助调解纠纷，如发现有违法违规行为，将依法查处。

　　如果网络借款中有搭售商品，会员费等，那么将会是一个很不错的投诉平台。

　　今年315晚会也为714高炮的终结拉开了序幕。

　　四、金融办

　　金融办是地方金融服务(工作)办公室的简称，如果遭遇P2P、小贷等公司侵犯自己的合法权益时，可投诉至金融办。

　　五、银监会

　　银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

　　如果遭遇银行、消费金融、信托等机构侵犯自己的合法权益时，可投诉至银监会。

　　六、中国互联网金融协会

　　中国互联网金融协会是经多部门批准，中国人民银行会同有关部门组建的全国性互联网金融行业自律组织。（切不可和北京互联网金融协会混为一谈哦）

　　举报范围为互联网金融从业机构的违法违规行为。举报不同于投诉，建议描述其具体行为及所违反的法律、法规条款。负责收集互联网金融举报信息，并转发有关管理部门。相关管理部门收到转发的举报信息后，按照其原有规定或专项整治要求办理。

　　如果对方有敲诈、勒索、诈骗等涉嫌违法行为或者是“套路贷”，可直接到公安机关报案。

　　阿彬在这里为大家介绍了以上几种遇到侵犯权利的投诉举报方法，希望能帮助到大家。在遇到不法行为时，我们要学会保护自己，但最根本的则是，要远离非法网贷，以免给自己带来不必要的麻烦。

　　怎么辨别真假律师函辨别真假传票

　　1.通过公章辨别真假

　　2.通过短信

　　3.通过函件上的电话

　　4.通过法院官网査询

　　5.只有法院传票具备法律效力，律师函不具备法律效力

　　好了，以上就是阿彬的整理，希望给负债的小伙伴能有所帮助~

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