最近在各大自媒体平台比如某呼，某博，某X头条等经常看到超多中介在做逾期后的分期谈判。说什么逾期后可以最多分60期（5年），而且是有法律规定的。
星星表示从来没看到过有任何的法律规定你逾期后银行必须给你分期。银行有权处分自己的财产（这个钱是银行的，不是国家的）。从法理上来看，国家有啥权力强制要求银行一定要给你分期呢？就好像国家不能强制隔壁老王一定要给你借钱一样。我自家的钱我想扔掉烧掉送掉都由我决定，他人无权干预。
而且分60期哦。在没有逾期的情况下，所有的银行系统里设定的全部都是3-24期，极少部分银行系统可以给你分36期。48期和60期客户系统没有（银行后台系统里有）。也就是普通老百姓没逾期的情况下36期是银行承受风险的上限。你已经逾期了，还给你分60期？银行是不是傻了？因为你已经还不起了，就算再给你分期，你再次逾期的概率是普通客户的X倍。绝大多数客户就算分期成功了，还几期了也还是会再次逾期。你二次逾期概率那么大，给你分期有什么意义？
还有一些中介说什么停息挂账。我表示没在任何官方正式渠道听说过停息挂账这个词。但江湖小道消息天天在传这个业务。我不知道这帮江湖郎中哪里来的。银行是企业，银行是要赚钱的，银行是以追求利益为首要目标的，银行收取利息违约金罚息是合法的。我也不知道你哪里来的勇气要求银行停息挂账，梁静茹给你的吗？你去饭店吃完快餐后发现没那么多钱，然后就强势要求饭店给你降价打折吗?否则你就不给钱，并且在路边找了个江湖郎中过来帮你跟饭店谈判。这样的行为可以吗？
这位大哥，您不是在谈判，您这是吃霸王餐呀。还吃得那么理直气壮。
当然，吃霸王餐的行为虽然违反了合同法，不太光彩，但要是饭店愿意跟你谈判的话也是可以的。前提是，银行同意你的要求是福分，不同意是本分。因为银行作为有独立法人地位的民事主体，有权处分自己财产。
你不能看到隔壁老王吃霸王餐谈判成功了，你也想学他那招也吃霸王餐。霸王餐吃的人多了，银行会用其他方法对付你，比如起诉。
也就是，你不能拿个案当成普遍来看待。如果100个逾期的人有50个以上吃霸王餐谈判成功，那么我收回以上的看法。实际上，通常只有2%或者3%的人能谈判成功，并且其中的1%还被江湖郎中拿出来打广告忽悠没有独立思考能力的小白兔。
江湖郎中从事这个业务的实质更多有点类似于民事上的欺诈，?因为几乎没有可行性。如果有可行性，为啥各大律所不?张开怀抱开发这个业务？?（催收行业是有可行性的，律所也有催收业务的，但律所没有代谈判停息分期等业务，做不了这种骗钱的勾当）
重新分期不可能，停息挂账也不可能，你又没钱还，你想跟银行谈判谈什么内容呢？如果你有钱全额还款，你就跟银行谈判减免利息滞纳金只还本金（是全额还款不是部分还款，也不是每个月还款几块钱表示诚意）。你也不应当要求银行停息挂账，这个是不合理要求。并且你也不要奢望去想着银行不找你催收，你不还钱还要求银行不找你麻烦，这也太异想天开了吧？
没有钱还，就要忍受银行的催收。
还有一个很重要的事情就是有时候你会接到有"银行"打过来的电话说给你免息分期，不但减免利息滞纳金，甚至还给你本金打折。但你要先还一笔钱给以表示你的诚意。还进去了之后他们再帮你申请减免。
听起来爽歪歪，屁颠屁颠就存进去了，期待他们减免。
但，结局总是残酷的。还进去之后他们就消失了，还进去的钱先扣掉利息滞纳金一大笔金额，然后才是本金。还进去的你再也拿不回来了，而且只要没还清利息滞纳金会一直涨，直到涨回原来的金额。
当然每个人的故事总有少许差别，除了部分故事情节是催收直接消失外，没良心的催收会跟你说对不起减免没成功，请你把剩余尾款立即结清。有良心一点的会东搞西搞叫你提供贫困证明这种你有可能做不到的事情然后找借口说是你的原因导致申请不成功。反正，你，就是被骗了，钱拿不回来了，他的业绩也完成了，提成也到手了。
我去年也是帮客户谈了一个减免。嗯，说直接存进去再申请减免，我不肯。我要求签合同。他们也愿意出来签。约了个时间地点碰面了。我把合同拿出来把内容填好后，叫他们拿银行给他们公司的授权给我，他们是以公司名义签合同的，但他们只拿了个营业执照的复印件和一个破章。授权呢？授权呢？授权呢？你拿个营业执照复印件给我干嘛？我要的银行委托你们公司谈判的授权，授权的权限为特别授权（注意是特别授权而不是一般授权）。他们拿不出授权。
然后就气氛开始冷场了。但这种小事难不倒星星，我叫签字那个业务员拿他的身份证出来，写上他的身份证号码，并且约定如果没有这回事，由他承担责任。
那个业务员可能是新来的吧，真的把他的身份证号码写上去并签字了。他可能没有意识到他签这个字是有责任的（赚这点钱惹一身骚，不划算），也有可能被他领导坑（小伙伴们，跟对人很重要呀）。
签好合同回去后客户就把本金还清了。
果然还清后各种套路就来了。比如要出什么贫困证明，这种难得了星星吗？几十块钱就可以解决的事情你要多少张我都可以弄给你（此处略过很多隐秘的文字，不细谈）。然后他又增加难度要重新修改贫困证明内容或者盖章（你真的以为我会跑很多次街道办搞这个，我都当天改好给你），接着又提出要先把以前的诉讼费给交清（为什么签合同之前没提？）
然后.......他提的各种要求除了钱之外的事情我都按照他的要求提供给他了。
再然后，他可能觉得星星很难搞，就消失了……剩我一个人在风中凌乱不堪，孤苦无依！
明天，我就要开始找银行去谈这个事了。当然这种事我也知道怎么处理的。因为有法律依据的。
合同法第49条规定：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。
简单地解释，就是催收超越代理权限以银行名义跟客户签合同，客户有理由相信催收有代理权的，这个行为有效。
当然这个这个表见代理的构成要件具体内容就不论述了。
反正就是，惹了一身鸡毛。现在要把之前的屁股给擦干净。
熙熙攘攘，皆为利来。银行，催收，各种江湖郎中都在追求自己的利益，各种套路，你有一双火眼金睛吗?
