什么是所谓的信用卡“停息挂账”？

停息挂账 2022-09-09 0

曾经的同事因为疫情导致投资失败，产生了信用卡逾期，从而不间断的咨询我信用卡逾期问题，也被催收电话骚扰的苦不堪言受。做为专业的贷款人当然能给出最优化的方案。其实受到疫情影响，很多人都没有了收入来源，信用卡还不上，信用卡额度下调，导致银行的信用

什么是所谓的信用卡“停息挂账”？

　　曾经的同事因为疫情导致投资失败，产生了信用卡逾期，从而不间断的咨询我信用卡逾期问题，也被催收电话骚扰的苦不堪言受。做为专业的贷款人当然能给出最优化的方案。其实受到疫情影响，很多人都没有了收入来源，信用卡还不上，信用卡额度下调，导致银行的信用卡坏账率直线上升。然而在这段时间里，冒出一个新名词出现在大众眼中——停息挂账。

　　实际上，停息挂账是银行早就推出的一项业务，顾名思义，信用卡停息挂账其实就是指信用卡出现逾期情况后，持卡人可以去和银行协商，让欠款不再产生循环利息。而原先产生的利息不会消除，仍然会和欠款本金一起挂在持卡人的账户下。

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。

　　注意：这里有一个词叫“可以”，而不是“必须”。

　　在此，建议逾期的朋友，认真的考虑一下目前的状况和日后的发展，如果你没有能力在短时间内还清逾期账单，又不想面对大量的催收，且能接受协商还款产生的后果。建议你抓紧联系发卡行申请协商还款，避免长期逾期产生的一些不好的后果。

　　建议：逾期三个月内抓紧联系发卡行商量事宜，否则效果不见得有效！

　　最重要的一点，不管能不能处理这个逾期情况，请不要失联，要接听银行的催收电话，虽然会影响你的心情，但适当的接，来电显示为银行打来的电话还是有必要的。

　　当然，并不是人人都可以申请停息挂账，要申请停息挂账要满足三个条件：

　　首先要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力，然后持卡人要有还款意愿，最后给出合适的理由，因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因。符合这三个条件的持卡人，可以直接打电话给发卡行客服，向客服说明自己非恶意逾期，并且告诉自己信用卡还不上的原因然后还要通过银行认可。

　　协商还款四步走：

　　第一步：告知协商还款，打电话给银行，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。

　　第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。

　　在这里提醒大家，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。

　　第三步：二次回访电话，就是告诉你是否成功了，一般都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也可能会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要录音，主要是怕银行反悔，我们要留个证据。

　　第四步：银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以。