现如今信用时代，大多数人或多或少都有负债，负债会像一座大山，压的人没有喘气空隙，所有就有了现在大家熟知的“停息挂账”“个性化分期”“延期还款”等技术，这些技术都是围绕着，欠款人无力承担债务，且有主动的还款意愿。切记一定要有主动的还款意愿，态度一定要诚恳，银行也是盈利机构，没有任何义务必须给你去办理这些业务，所以切记态度一定要非常“友好”

　　【协商还款的法律依据】:

　　停息挂账技术其实在银行内部叫个性化分期，是有这项业务的；

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条，内容如下：第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　个性化分期怎么申请？

　　个人申请“停息挂账”的两种方式：

　　1.拨打信用卡的客服热线——人工服务——向客服提出需要办理挂账停息的申请；

　　2.到发卡行柜台找银行工作员申请。此时，需要向银行工作人员说明自己无法按时还款的原因，可以提交相关证明，并表明自己的还款意愿。

　　每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来。篇幅有限详细技术在此不过多阐述。资料最后领。

　　停息挂账注意事项

　　1、信用卡停息挂账不是所有人都可以的，信用卡出现严重逾期，并且金额较大，持卡人确实无力偿还的情况下，可以跟银行协商申请停息挂账，还没有逾期就不存在停息挂账这一说法。

　　2、银行不会轻易停息挂账，这个时候最好的办法就是继续协商，可以向银行提交收入证明、多家平台的欠款证明、失业证明、疾病证明等，提交这些证据至少会让银行相信你不是不还款而是实在没钱可还。

　　3、逾期期间电话一定要接听，每月最好有一定金额的还款，证明有还款意愿，也防止被判定是恶意逾期。

　　4、满足条件的情况下银行还是坚决不同意停息挂账可以向银监会或者第三方投诉平台投诉。

　　办理停息挂账后，银行和外包公司就会停止对持卡人的催收，但是在此期间，持卡人必须按照分期还款协议进行还款，如果不还款，则还会受到催收，并且可能会因为恶意透支信用卡被判，

　　最后、在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。码字挺辛苦的！如果此回答对你有用请反手就给一个赞！！！如果你还是不知道怎么处理，可关注一下我！