2022年受疫情持续影响，失去经济支撑的逾期持卡人越来越多！逾期以后面临催收问题情绪也显现出高涨！

　　外面疯传的停息挂账是什么？逾期后如何操作停息挂账？

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。

　　注意：这里有一个词叫“可以”，而不是“必须”

　　尽管银行给逾期持卡人推出最低还款、分期还款、延期还款等业务，但对于一连几个月甚至失去工作的持卡人来说，依然有很大的还款压力。还是有很大一部分持卡人始终处于逾期状态！银行对这些履约能力较弱、用卡可疑持卡人采取了降额、封卡等措施。

　　在此，建议逾期的朋友，认真的考虑一下目前的状况和日后的发展，如果你没有能力在短时间内还清逾其账单，又不想面对大量的催收，且能接受协商还款产生的后果。建议你抓紧联系发卡行申请协商还款，避免长期逾其产生的一些不好的后果。

　　停息挂账的好处：

　　1.停止催收

　　2.不再增加新的利息和违约金

　　3.没有被起诉的风险

　　4.按照和银行达成的契约分12-60期分期还款

　　5.之前已经因为逾期产生的利息和违约金可以适当减免

　　停息挂账需要满足哪些条件：

　　1.持卡人有还款意愿

　　2.持卡人有二次分期偿还能力

　　3.持卡人已经逾期无法一次性结清

　　4.持卡人想回归正常的生活，不想被催收和执行。

　　最重要的一点，不管能不能处理这个逾期情况，请不要失联，要接听银行的催收电化，虽然会影响你的心情，但适当的接，来电显示为银行打来的电话还是有必要的。

　　协商还款四步：

　　第一步：告知协商还款，打电话给银行，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。

　　第二步：等待银行回访电化，等回访电化时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电化来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。

　　第三步：二次回访电化，就是告诉你是否成功了，一般都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也可能会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要录音，主要是怕银行反悔，我们要留个证据。

　　第四步：银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以。

　　如果和银行签订好个性化还款协议后，记得按照还款承诺每个月定期还款，否则个性化还款协议将会失效，并且可能会面临被起诉的风险。

　　篇幅有限，过多就不在此陈述了；关于“停息挂账”“个性化分期”“延期还款”还有很多细致化步骤，话术，操作流程及成功案例分享就不一一陈述了。本文系统化告诉大家停息挂账，个性化分期是怎么回事是怎么样的一个流程，

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