根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：

　　在特殊情况下，如果信用卡欠款额超过持卡人的还款能力，而持卡人仍然愿意还款，发卡银行可以和持卡人在平等的基础上进行谈判，并达成个性化的分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。

　　个性化分期还款协议的内容应至少包括:

　　(一)欠款的余额、结构和币种。

　　(二)每期还款期限、方式、币种、日期和还款额。

　　（三）还款期间是否收取年费,利息及其他费用。

　　(四)持卡人不得在未清偿个性化分期还款协议的有关款项之前,向任何银行申请信用卡。

　　(五)双方的权利义务，违约责任。

　　(六)其他与还款有关的事项。

　　目标制定算法:待还金额÷账单还款能力=最低分期目标;例如:待还金额÷月度账单还款能力2000=30个月;那么分期的目标就是30个月，在协商过程中可以要求48个月，给自己足够的空间讨价还价。一般单账单每月还1000左右，根据收入情况确定处理部分银行还是全部。注意:量力而行，协商过程就是讨价还价的过程，见好就收。

　　协商流程:

　　1.打信用卡背面的信用卡客户电话要求

　　2.与客户沟通说明情况，并且要求协商。

　　3.注意接听银行工作人员的回访电话。

　　4.确认回访工作人员工号姓名以及确认对方是银行工作人员还是银行委托的第三方。

　　5.详细说明情况,将分期计划详细表述。注意事项:要有耐心,做好记录，每通电话都要有录音，并告知对方正在录音，自己的情况要讲好讲清楚，每通电话都要有结果，未达到自己底线的方案不要同意。

　　注意：

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