受新冠疫情反复的影响，各行各业都受到到了波及，很多公司和个人受到疫情冲击而没有收入，裁员、降薪、倒闭、资金链断裂……信用卡和网贷逾期比比皆是。面对着债务人拖欠的情况越来越严重，银行和网贷公司最通常的解决办法就是委托第三方公司频繁催收，最可怕的是“身份不明”的催收人员连持卡人的通讯录和通讯记录上的人都不放过，这给面对债务压力的负债人带来了巨大的压力和焦虑。而一旦个人信用卡、网贷发生逾期，就会出现降额、抽贷，这给“以贷养贷”一族带来的打击更是巨大的，黑户就这样产生了。很多人都不愿意逾期，也没有人想变成黑户，于是催生了一个行业——停息挂账。办理“停息挂账”要睁大眼睛避免被割“韭菜”停息挂账是民间说法，银行称为“个性化分期”，是银行早有的一项业务，就是持卡人因特殊情况不能如期归还信用卡欠款或贷款，与银行协商之后，由银行暂停按期计息，并将欠款留后处理。这样做一方面可以缓解持卡人的还款压力，另一方面让欠款不再产生循环利息。受疫情影响，部分收入受到影响的信用卡持卡人或者网贷借款人面临逾期、还款难的尴尬境地。在这一背景下，一项名为代理“停息挂账”的方式悄然兴起。“停止催收”“停息停催”“减免罚息”……百度输入“停息挂账”搜索，代理办理“停息挂账”的公司比比皆是，这些公司大多为法律咨询公司，拨通咨询电话后，客服人员也就是业务人员都会告诉你公司代理过很多家银行及小额贷款平台的逾期处理，也就是他们宣传的“停息挂账”。“停息挂账”业务其实是中介机构“反催收”团队的套路和话术。表面之上，它打出的是帮助逾期信用卡持卡人解决债务问题的“口号”，但从动机看，它实际上是在借套路收割持卡人“韭菜”。“停息挂账”业务办理是有偿服务，信用卡的服务费是欠款总金额的4%——6%，网贷平台的收费比信用卡要高，一般最低服务费为网贷平台欠款总金额的6%。停息挂账有哪些好处？第一、它可以停掉高额的利息和违约金，逾期的欠款，可以分期来还，后期不会再产生高额的利息和违约金。第二、可以用更长时间去结清自己的债务，最高可以分五年60期慢慢来还。第三、法律的风险降低了，不用担心银行被起诉。第四、不会再有催收人员打电话进行催收、上门催收、联系你的家人朋友了，避免骚扰。第五、你的心态变好了，不用担心、害怕了，你可以去安心挣钱还债。停息挂账有哪些缺点？即使办理信用卡停息挂账之后，你的征信上还是要显示该信用卡处于逾期状态信用卡停息挂账一旦申请成功，尽量不要造成二次逾期（每个人只有两次机会）信用卡停息挂账一旦申请成功，个人信用卡出于完全停卡状态信用可停息挂账一旦申请成功，要及时解绑现有关联储蓄卡信用可停息挂账一旦申请成功，就不能二次申请该银行信用产品“停息挂账”操作模式“停息挂账”操作模式主要分为告知协商还款、等待银行回访电话、签订新合同三项，这些操作均由持卡人个人进行申请。第一步打电话给银行，了解自己需要还款的金额，算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金。第二步等待银行回访电话，如果涉及疾病、破产之类原因应提前开好证明。第三步和银行签订方案，其中主要有三种形式，录音、电子协议、纸质协议，记录最后协商的欠款结清日。可以自己申请协个性化分期《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。很多朋友会接到催收电话，想协商个性化分期。但是，催收说没有这样的政策，包括很多银行的电话也会和持卡人说没有这样的政策。其实，这些都是他们的推辞，你需要将这些法律依据逐条的和银行沟通，并告知自己的符合法律规定的条款，同时，拿出证明您符合条款的证据即可。