当你真的打算为你逾期的信用卡做个性化分期的时候，那么可能你需要提前了解协商个性化分期的步骤，做到心里对每一步都有把握，不至于到时候乱了分寸。

　　首先你要协商还款，那么你得有个正当的理由。

　　是什么原因造成你的逾期让你还不上欠款。如果你只是说最近资金周转不开，收入不稳定，暂时还不上欠款，那么大概率你是协商不下来的。

　　信用卡的协商还款基本针对的是由于特殊原因造成逾期无法在短期正常还款的持卡人。例如：被诈骗了、自己或亲属生病住院了、负债超过自己的承受能力。根据自身情况确定一个合理的理由是必须的。

　　有了正当理由，那么就要正式开始了。

　　拨打信用卡背面的客服电话，直接根据选项找人工客服，或直接进行银行消保投诉。先查询自己信用卡账单的总欠款额，另外本金多少，利息多少，有分期的也记录分期费用多少，所有金额都给精确到分，最好拿一张纸分别记录下来。

　　然后头脑清晰，有逻辑地把自己的逾期理由跟客服说一遍，告诉客服说我想向你们银行申请协商还款；或者跟客服说，您看我这种情况，有其他的办法来更好的解决现在的困境吗？把问题抛给银行。

　　通常客服的回答基本都是“您的问题我已经记下来了，会反馈给对应部门，稍后会有协商客服给您来电，请注意接听”。大概就是这样子的就可以挂电话了。

　　接着就是等银行协商客服打电话来了。在这个期间，你可以根据你记录下来的欠款金额自己算一张账。看看以最大欠款金额分成多少期每月归还是你自己目前收入能承受的。自己拿个计算器算一下吧，这样做到心里有数。

　　等银行协商客服再次打电话来的时候，你一定要头脑清晰，逻辑思维通顺，语气诚恳。把自己的逾期原因再跟客服说一遍，表达自己现在确实遇到了极大的困难，没办法短期内还上钱。

　　然后告诉客服自己打算分期多久来归还欠款，一般客服都会压低你的还款期限，这个就要靠你自己的沟通能力还有银行的内部政策。

　　如果沟通协商顺利，客服会告诉你上报给领导或者有权限的当时就会告诉你大概的协商方案，也会告诉你准备哪些材料，怎么提交材料。

　　那么到这一步，你的协商基本就成功了，剩下的就是准备客服要求的资料。

　　比如你的收入证明，征信报告或其他一些资料，这个根据客服要求的来准备。准备好资料，提交资料后，剩下的也就是等客服再次来电话通知你最终的协商方案。

　　这时候你最好录音，询问客服是不是代表银行，询问客服的工号。自己做好记录，需要归还的最终金额，分多少期。每期金额，每期还款的准确时间。

　　上面我说的在你协商过程一切顺利的前提下的流程步骤，那么肯定有协商不顺利的情况，比如协商客服来电话说不能给出协商方案，或者给出的方案不是你现在能承受的，没有减免逾期违约金费用，需要的资料自己没办法准备等等情况出现。这一些内容我们留到后面继续讲。