鸩：传说中的毒鸟，用它的羽毛浸的酒喝了能毒死人。喝毒酒解渴。

　　比喻用错误的办法来解决眼前的困难而不顾严重后果。

　　最近不止一个读者问我，申请分期后二次逾期能不能继续协商还款。看完文章后，已经申请或者正在申请的朋友，看下你是哪种情况？

　　分期后的二次逾期，也分两种情况，申请的是正常账单分期还是个性化分期，而这读者的情况就比较复杂，她只知道可以申请停息挂账，却不知道怎么申请才能对自己有利。

　　欠款金额8万，这次是第三次逾期了，第一次逾期银行的人让她先还一部分，再分期有利息分24期她接受了，逾期金额大每个月的还款金额不小，毫无意外逾期了。

　　第二次逾期，在跟银行沟通后让她还10%，免息分24期，她又同意了，每个月还款3000多，在还了几个月后发现压力还是太大，不光是广发银行要还3000多，还有其他银行信用卡一共欠了30多万，每个月光最低还款利息就是四五千，再加上这个3000，每个月的还款额大几千。

　　很多人对于个性化分期并不是那么了解，并不是逾期后协商的分期都是个性化分期，有4种可能：

　　1：先还一部分，再分期。等你想方设法还进去后，不认账，说分期审核不通过。

　　这是催收故意套路你去还款，压根就没有要跟你协商的意思，只是为了让你还钱再拿提成。

　　2：先还一部分，再分期，不上征信，分期后有利息。

　　银行内部催收，这不是个性化分期，只是让你重新做了账单分期，利息可能会打个折，但是不影响用卡，这种情况是比较少的，一般逾期后没法做账单分期。

　　3：先还一部分，再免息分24期。

　　这就是个性化分期的协议，每家银行的协议不一样，大部分是口头录音协议。

　　按照这个读者的欠款金额，正常情况下至少是48期，遇到银行严控时期也会给到36期，但是她对政策不懂，觉得重新分期很好，觉得每个月3000多的还款金额不多。

　　如果只是单卡欠款需要还，3000多确实不多，但是她忽略了自己还有30多万的其他卡欠款，忽略了其他卡每个月还最低还款的利息都要好几千。

　　这位读者的家庭并不差，逾期后找家里人拿了7万块，除了3万多还进广发卡，其他的都成了银行吃进去的利息。

　　4：逾期停卡，银行政策内协商到最长期限

　　在自己的能力范围内，保证正常生活下再去协商分期，月薪8000元，不能把所有收入都拿去还款，自己的生活就无法保证，二次逾期就是时间问题。

　　千万不要觉得别人能申请你就要去申请，如果你对停息挂账没有正确的认识，并且对自己的债务以及自己的还款能力都是糊里糊涂的情况下，不要随便申请。

　　我们的目的是找到对自己合适的方式上岸，并不是为了申请而去申请。