大家好，我是舒乐聊卡。一直专注分享金融财商、个人、企业融资，房产投融资的干货自媒体人！

　　今天有位卡友加我和我沟通了20分钟，他的情况是这样的。信用卡负债了70w左右，其中光大银行有逾期！网贷有三个分别是中银消费金融、宜信、恒信有利这三个，其中恒信有利这个网贷逾期了，已经在爆了通讯录了，就咨询舒乐，该怎么解决这种问题！

　　其实这种事情最好的方式就只有通过停息挂账的方式来操作，那么如何操作呢呢？今天舒乐就来和大家详细讲解一下！停息挂账分四步：

　　1、整理自身债务，主动联系

　　自己找银行客服把自己所有信用卡、贷款债务全部整理出来，其中包括分期的、利息以及逾期违约金等等，总结后，根据自己的收入情况看最少分多少期能接受！

　　然后主动联系银行，告知自己情况，有还款的意愿，但因某些原因无法一次性还清，或无法承担目前的债务，想申请个性化分期还款，并告知自己所能承受的分期期数，让银行那边做好登记，然后就能银行回访电话！（ps：原因不要乱说，有困难就是有困难，有利的条件要摆上，不该提的一句也不要提，记住，态度一定要好）

　　2、警惕催收电话

　　目前绝大多数的催收都是第三方来催收的，不管对方使用什么手段，一定不要给对方转钱，也不用与他们进行协商分期还款，因为他们不能代表银行，而且利息和罚息也不会减少的！（ps：简单说催收公司没什么卵用，就是让你还钱而已，但还也是还给银行的）

　　3、有理有据，依法依规

　　接到电话，先确认对方是否是银行工作人员，记下工号。

　　如果一直没接到回复，可以再次找银行协商，如果对方一直绕圈子，不同意分期还款，可以直接给银监会打电话投诉！

　　投诉内容：

　　你想与**银行协商分期还款，但多次协商对方都一直没有答复，你希望能尽快和对方协商，因为利息和违约金一直再涨，第三方又一直在催收，且态度额度，已经有影响到我的家人和朋友，希望银监会能出面沟通。

　　注意一定要问对方客服工号，这样如果后面依然没有人解决，你一定要再次打进去，找之前的客服询问进程。

　　表达时一定要说明自己是有还款意愿的，但现目前情况确实无法承担一次性还款，想协商个性化分期！如果银行松口，答应分期还款，就会让你提供相关的证明，一定要记得做好录音并提供证明材料。（证明就根据你讲的原因来提供）

　　4、等银行审核，再次来电。

　　一般只要提供了证明材料，基本都会通过，审核通过后就是签约还款协议，有的银行是电子签约（银行会有录音），有的需要线下网点书面签字，签订后即可按照还款方案进行还款。

　　注意事项：

　　1、并不是每个银行都可以做到停息、减息，长时间分期等，但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。

　　2、银行不收刺伤机构，协商中必定会遇到一系列问题，所以申请人一定要坚持，你的态度很重要，千万不要骂人，轻易放弃的人就不用了去谈了，以免到时候说方法不行。

　　3、申请成功后，征信上会如实显示，如果谈下来的是停息挂账，那征信报告上面显示的就是停息挂账，如果谈下来的是其他的期限或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付，意思就是信用卡已经被停止止付功能，只能还款无法消费。

　　4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约，后果将更严重！

　　如果看了有不懂的，也可以咨询舒乐。以上就是今天的舒乐给大家分享的内容！

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