近期因为信用卡逾期，导致停息挂帐特别火，有一些朋友因此交了一些平白无故的学费，现在给大家写写关于停息挂帐是怎么回事！！！

　　首先先把相关的条例给大家看一下

　　《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条

　　“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。”

　　大家先着重关注上面粗体字

　　首先是“特殊情况”给大家解释下什么是特殊情况：因疫情破产、负债过高、坐牢、自己或亲属住院、项目失败，离婚净身出户等等……

　　然后才是“超出”：自己当下的收入无法一次性还清欠款，只能分期还款

　　其次就到了“还款意愿”：本身愿意还款，保证会还款，没有不还款的意愿

　　最后就变成了“平等协商”：主动或被动跟银行协商，表明自己的立场，确实想还钱，亲戚朋友都被借完了，现在自己遇到了什么“特殊情况”，暂时没有能力一次行还清，但是现在一个月可以换多少“证明自己的收入”，根据自己的还款能力再结合自己欠款，算一下分多少期合适，以这个为基础再去和银行协商。

　　然后就是操作方法：

　　1、先做好准备，一个是思想准备（不可能一次电话就成功，需要多次打电话），另一个就是“特殊情况”准备，比如因为疫情破产了，需要准备破产证明，生病了就提供住院证明等等......

　　2、打电话跟银行，先开启录音，询问接电人的工号，确认好工作人员，然后说明来电情况（因为XX原因、导致信用卡短时间内无法还清、现在想还款、但是因为工作原因除去日常开支，每个月还能还XX钱）

　　3、一次电话不可能成功，不要因为接电人员说：我们没有这个业务，没有这个权限等等问题，就放弃了，一次不行就两次，第二次打电话如果再说没有，就主动说，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，你们银行需要和我平等协商，你如果没有权限，换一个有权限的人，否则我这边都是有录音的，我打银监会投诉了

　　4、协商过程中一定要把协商还款的具体细节谈清楚，根据上面的“个性化分期还款协议的内容”确认好金额，时间，还款期间是否计收年费、利息和其他费用等问题，最后协商过程中的每通电话都需要录音，协商完成有的银行需要电子协议{平安银行}，有的需要纸质协议{四大行+邮政}有的不需要，需要协议的一定要做好备份

　　总结：

　　1，办完分期之后再出现逾期，就直接终止协议，直接需要结清，一定好好还款

　　2，坚持不懈和银行协商，毕竟是欠债还钱，天经地义，尽可能和银行协商

　　3，如果逾期出现催收，催收人员有任何暴力催收行为，一定要录音、录像、短信这些证据留好

　　4，利息可能会增加不会减免，这都是正常现象，根据你的还款能力来选择

　　5，逾期之前也可以协商，但是成功率低，可以多试

　　投诉电话总结：

　　全国平台、互联网投诉平台“ts.isc.org.cn”、银监会010-