对于停息挂账这个词，只知其一不知其二，当然更不知道什么情况下再去申请。停息挂账在是没有这个词的，专业叫法是个性化分期，但是在银行你去提这个也不行，人家说没这个业务。在跟银行沟通时，就是协商还款，而不是上来就要求人家给你办理个性化分期。

　　信用卡协商分期——是指信用卡持卡人在财务困难的情况下而无法支付信用卡账单，因逾期产生的高额违约金和利息，导致无法履行还款义务，发卡行会根据信用卡持卡人的个人情况而重新制定还款协议。

　　这是有法律依据的。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

　　个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　什么情况下你需要去申请协商分期？

　　1、还款意愿

　　2、有稳定收入

　　3、已经以贷养贷到大部分收入在支付利息，并且债务在持续上涨

　　4、无法从别的渠道获得帮助，比如资产变卖，亲戚朋友帮助

　　无论是做哪个决定，最先都应该捋清楚自己的债务结构，每个私聊的读者问怎么申请，我都让他们先去整理的负债情况再说，也许还远不到需要逾期再去协商还款。

　　想要停息挂账，就必须要证明自己真的没有经济能力按时还款，此外，在协商时也要让银行感受到你的还款意愿。一旦银行核实同意后，就可以签订个性化还款协议，不过建议申请停息挂账前制定一个还款计划，比如打算怎么还，每一期怎么还，多久还完等等，这样才能更让银行相信你愿意偿还债务。

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　　根据银保监会管理条例70条规定，当持卡人发生困难或等不可抗力因素导致的信用/卡逾期，并且不是非恶意逾期不还的情况下，满足以下2点都可以申请停息挂账，进行停止催收免息偿还：

　　第一点：超出自己还款能力，不能一次性还款

　　第二点：仍然还有偿还的意愿！停息挂账最长免息期可达5年60期！

　　另外

　　花呗借呗、网商贷，都是可以协商延期还款的，根据欠款额度以及平台正常做到1—3年延期。

　　微粒贷：可以分期还款，具体期数要根据额度，一般情况分36期问题不大