很多人第一时间会想到账单分期，最低还款等等，但是信用卡逾期后是不能够办理账单分期的，也有很多朋友都会在网上搜索，关于信用卡逾期该如何解决的问题，比如说屏幕前的你是否对于网上说的“停息挂账”感到困惑？
那么停息挂账是什么呢？
停息挂账是民间的叫法，专业的叫法是‘’个性化分期‘’银行没有停息挂账这种说法。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
虽然有这么一条规定，但现实是残酷的，银行绝不会轻易就答应这些要求。上面规定中说到“银行可以与持卡人平等协商”
银行的停息挂账条件：
1、名下没有财产。已经来确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力（目前负债过高，收入过低，可出示收入证明）
2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期后主动和银行协商沟通。一般逾期1-3期内，申请最好。超过3期后银行会外包给催收公司处理，在处理就很难了，但是只要没有起诉就还有机会。
3、有合理的理由，例如因外界因素导致未能如期还款，比如今年的疫情原因。还有特殊原因导致了无法还款zhidao，比如失业，生病，公司破产等银行也是会同意停息挂账的，这个停息挂账不是短期不用还款的，是仍然需要还款的，也得按照协议上如期还款才行。一般分为24个月到60个月。
协商操作流程：
1、打电话到银行，申请，要会讲故事，有共鸣，赢同情。
2、会问能还多少，分多少期，过程中银行电话一定要接听，如果要求提供证明，以银行告知的方式为主。
另一方面，防止银行反悔，尽量要录音，遇到恶意催收的，遇到银行不同意的都尽量录音。
3、签署还款协议，有纸质，有电子，协商过后一定按时按期还款
这是比较顺利的，也有遇到银行拒绝的，那么还有两个途径协商一个是银监会，一个是总行，打银监会希望他们帮助你协商，打总行希望能够同意能够办理下来。还有一点在讲述的时候让银行觉得你一定是要还款的，而且有一定经济和还款能力，比如每月还是有一千收入，要让银行相信你是可以还上这笔钱的，协商催收前也要进行还款，可多可少。
另：
一、协商前做好规划，有一个完整的思路
1、要明确知道自己的信用卡的使用情况，哪张信用卡逾期，逾期金额多少逾期时间多久；
2、每月的固定收入是多少，能还多少，分多少期等；
3、分析自己先还哪家银行是最有利，大概可以分到多少期是有能力偿还的；提前和银行说明情况先还本金。
商业银行信用卡管理办法第57条明确规定：发卡银行收到持卡人还的款时，逾期1~90天（包含90天）是按照先还利息或者是各项费用，然后还本金；逾期90天以上的是按照先还本金，然后还利息。
二、注意和银行客服协商的态度
错误示范：我现在逾期是因为遇到困难了没有钱，我要求你们银行根据商业银行管理办法第70条的规定给我做停息挂账。你要是不给我做的话，我就投诉到银保监会。你觉得银行会同意吗？
正确示范：你好，我因为什么原因导致了逾期，非常抱歉给你们造成麻烦。我现在的确没有能力一次偿还这个债务，按照商业银行管理办法的第70条规定，我想跟银行申请一个个性化分期还款的协议，说完这些银行最起码对于你的第一印象是好的，愿意和你继续沟通下去，这样才有可能和银行签署政这项协议。
三、能够确实保证自己的还款能力
和银行客服协商的时候，你要明确地表示自己有困难没有办法一次偿还的能力，但是可以分多少期后能够保证按时还款，有能力一直持续还款。
四、坚持不懈，直到成功
很多网友经常会说，我就是用的这些办法没有用的，银行就是不同意，态度特别强硬。我问打了几个电话，说大概四五个，我就笑笑不说话。我们和银行谈判下来的每一分都是实实在在的钱，好比别人借了我们十万块钱，五年分期还款还不能有利息。银行又不认识我们，为什么要那么轻易地答应我们呢？他也想把这十万块钱借给有利息的人，怎么可能我们打几个电话就成功了，就算成功也是根据系统数据分析实在没有办法才同意的，都是个例。催收一天电话都是几十上百的，我们几天打一个电话，都不愿意坚持吗？（建议和客服沟通协商的时候，问一下她的工号，以后每次都找她协商）要知道有很多网友是坚持一个月、两个月甚至三个月谈下来的都有，那我们为什么不坚持呢？
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