很多卡友都面临一个问题

　　信用卡、贷款逾期还不上了怎么办？？？

　　《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：

　　在特殊情况下，信用卡欠款金额确认超出持卡人还款能力、且持卡人仍然有还款意愿的，持卡人可以和发卡银行平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

　　个性化分期还款就是我们所说的“停息挂账”！

　　是否需要办理“停息挂账”呢？

　　如何申请“停息挂账”，才能够成功，这是卡友们最关心的问题！

　　申请“停息挂账”的流程，就4个步骤，即可成功！仅供大家参考，大家看完之后可以根据自己的情况适当做一些调整！

　　每个人的情况不一样，方法也不可能完全一样，灵活运用！

　　“停息挂账”协商4大步骤

　　1、注意催收电话

　　目前的催收基本都是外包给第三方催收公司来进行的，不管对方怎么催收，也一定不要转款个催收公司。也不用跟他们协商，他们只为催回欠款完成任务！代表不了银行，协商只能找银行。

　　2、理清债务，主动出击

　　先把自己的债务情况整理清楚，包括平台，欠款具体数额，利息等。计算出来之后，在结合自己的收入及每个月必要开支情况看分多少期能不影响自己的生活，并且能还的上。

　　举例：如果是信用卡，就主动联系发卡银行，告知自己有还款意愿，但因一些特殊原因，无法一次性还清！由于无法承担目前的债务。想申请个性化分期还款。并告知自己所能承受的分期期数，让银行那边做好登记，之后等银行回复就行。

　　3、依据

　　如果银行不同意或者一直没有接到银行的回复，可以再次找银行协商，并把【商业银行信用卡监督管理办法】第70条作为依据。自己的情况也符合该条款。

　　一定要表明自己有还款意愿，但目前经济困难无法一次性偿还，想协商个性化分期。态度很重要。

　　如果银行答应跟你协商分期还款，一般会让你提供相关的证明。这个时候最好录音，避免银行反悔！然后提供证明材料！证明就根据你所讲的原因来提供。

　　4、等待审核，协商成功

　　只要提供证明材料，基本都能通过。通过后就是签约个性化分期还款协议，有的银行是电子签约（银行会录音），你自己也可以录音。有的需要去线下签字。签订之后就按照协议还款即可。

　　温馨提示:

　　1、并不是每个银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。

　　2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要！

　　3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。

　　4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约之前的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上没有再次协商成功的可能性！

　　5、逾期之后一定不要逃避，自己确实没有还款能力的话就主动跟银行协商。还能降低还款压力和成本。如果自己谈不下来，想要办理分期也可以找相关人员协商，毕竟专业的人做专业的事情！

　　信用卡逾期后《停息分期还款方案》可以做到：

　　一、停掉银行及第三方所有的催收行为；

　　二、避免银行对负债人进行起诉处理；

　　三、停止逾期后每月高额的罚息和违约金的增长；

　　四、逾期后分期最高60期，月还款低至几百块；

　　五、有概率减免已经产生的罚息和违约金，甚至本金分期还款。

　　奉劝各位：一定要及时止损！接下来就是停息分期！尽早和银行协商达成个性化分期，停止催收，停止高额违约金的增长，避免被起诉。

　　在你还在纠结的时候选择的人已经按照协商的方案还了几期了，债务也在慢慢减少。而你又多了几期利息和违约金，仍然还是面对每天催收的骚扰和恐吓，同时也多了银行对你的起诉风险。

　　如有信用卡逾期，网贷逾期，只要是还款困难或已被银行催收（面临起诉风险），均可协商做二次分期，网贷均可做延期1-3年还款，通过法律途径，帮助还款压力大，仅有部分还款能力的负债人，梳理债务，与银行或者平台协商达成一致，制定出一个新的还款方案！

　　感谢关注阅读支持！专注信用卡停息分期，想要协商停息分期，可以关注私信咨询，或者加：xinglu5123详聊。

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