停息挂账依据:

　　《商业银行信用咔监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用咔欠款金额超出持咔人还款能力、且持咔人仍有还款意愿的，发咔银行可以与持咔人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　停息挂账的申请技巧：

　　1，持卡人应当由合理的理由申请停息挂账。常见的比较合理的理由，例如受疫情影响，产品销路受阻、工资奖金停发，原料难以采购，因为政府规定必须停业(如餐饮业必须停业)，或者自己有别的困难等等。讲出自己合理的理由，并且提交一定的有说服力的证据，事情往往就成功了一半。

　　2，持卡人要提供数字证明，信用卡欠款数额超出自己目前还款能力。例如信用卡本来每月需要归还三千元，而目前自己最多收入两千元，去了房租生活费，只有五六百元的富余。

　　有了以上两条，自己还应当没有恶意逃避还款的行为才可能被银行接受申请。例如，自己近几年一直没有更换电话号码，也没有变换住处，银行每次电话都打得通，自己从来没有逃避还款义务等等。

　　协商申请停息挂账话术：

　　（注意：先不用打银监会，那只是个幌子。在银行明确表示没有这个业务的时候给银行施压的，可以先打客服）

　　1.用信用咔绑定手机号打银行客服，转接信用咔逾期协商部门

　　2.跟协商人员说明情况，说自己信用咔逾期，实在没有办法还款（尽量说的惨一些）但是又不想欠银行的钱，想尽快解决，协商停息挂账

　　3.银行不同意继续说我之前给银监会打过电话，银监会说根据商业信用咔监督管理办法第70条规定：可以跟银行协商签订个性化还款协议,我来协商你们不同意，我电话都有录音，会如实反映给银监会

　　4.给银行打电话同时给银监会打电话，投诉银行不同意协商还款，还暴力催收，非要把我逼死，银监会会给银行施压

　　5.每天2-4通电话给银行和银监会同时打电话

　　6.打电话的时候可以选择性接催收电话，协商期间可以还一点点钱

　　7.打电话的时候注意一下语气，坚持每天打

　　8.如果银行同意你分3期或者6期还，那就继续趁热打铁，就会同意36期甚至48期，最长可以分60期

　　9.协商下来之后跟银行签订《个性化还款协议》，按照协议上面按时还款就行！

　　各大银行都可以申请停息挂账，关键在于技巧，话术方法都是类似的。

　　想减免利息要做好这4步:

　　1，告知机构，申请协商还款，这里的机构主要就是银行。

　　我们要知道欠款的本金，利息和罚息一共是多少。还有一种可能性，比如说这张咔你原来分过期，在你问总欠款的时候，银行有可能没有把你分期的金额加进去。所以我们在问银行客服的时候，要问清楚这张咔有没有分过期。分期的情况下就要让他把分期的本金也加上，本人是需要知情这些的。

　　2，接到银行的电话，按照银行的要求提交资料。

　　3，二次等待银行电话。

　　我们提交资料以后，银行会开始审核，审核完了就会给我们回电。这个时候就是协商成功了。

　　4，签订方案

　　签订方案有三种方式：录音，电子协议和纸质协议。

　　大部分的银行都会用录音的形式，他们会记录到你的欠款结清日为止。

　　电子协议目前只有平安银行在用，其他银行目前没有看到在用，有的时候平安银行会在你协商还款完成第一期之后，才让你签订电子协议。

　　停息挂账成功以后，必须注意的问题:

　　前边说过，停息挂账，仅能作为特殊情况下减少损失，避免麻烦的一种权宜之计，但是千万不要拿银行的妥协作为“薅银行羊毛”、“撸银行口子”的手段，否则，银行有的是办法叫耍花招的持卡人得不偿失。

　　1，停息挂账期间千万不能玩失踪。如果因为特殊原因电话号码和住址更换了，一定要及时通知银行，银行的电话也一定要接听。否则停息挂账期间被银行抓住小辫子，以后就很难妥善处理。

　　2，无论多么困难，每月都要多少还一部分账，这样做一是证明自己有还款意愿，二是避免被银行抓住“恶意”的证据，防止被以信用卡诈骗报案。

　　3，特殊情况下，如果自己符合停息挂账的条件，也努力申请了，但是银行不同意，可以尝试向银监局求助解决问题，银监会电话百度可以查到，可以打本地、银行总部所在地、或者北京的

　　最后：一定要坚持打电话，什么事都不可能一蹴而就的，坚持就是胜利！