在日常生活中，信用卡的使用越来越频繁。但有很多人在使用信用卡过程中逐渐遇到困境。因为工作问题、家庭问题或者生意问题等等，导致资金出现问题，信用卡还款也越来越吃力，有些甚至出现了逾期问题。
面对信用卡欠款还不起的负债窘境，有些人就选择破罐子破摔，没钱还还不起，任凭“催收”疯狂骚扰。但也有些负债人选择了停息分期，以此减少还款压力。那么这个停息分期到底是怎么回事呢？
停息分期相关政策
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
协议里提到的个性化，其实就是银行会根据个人的具体情况，资金周转能力、收入等等，给出一个能够申请下来的还款方案。
一般来说申请人都是需要提供一些证明材料的，比如还不上是因为收入不够每月还款金额，那就需要收入流水，和单位的收入证明等等；又或者是身边突然有重大非自主性的金钱支出（如：疾病，人祸，天灾等）。
所以并不是每个人都可以做到停止利息，分期5年。但是你按照5年60期去谈，总能申请到一些减免和期限延长的。
如何去申请停息分期？
⊥87⊥、整理债务，主动联系
把自己欠某个银行的所有信用卡债务，全部整理出来，其中要包括已经分期的，利息，以及违约金等等。归总后，自己计算下，最少分多少期能接受。
然后主动联系银行客服，告知自己有还款意愿，但是由于某某原因无法一次性还清，或者无法承担目前的债务。接下来，就是等银行人员来和你协商处理。
2、警惕催收电话
当然有网友反馈说在与银行提出诉求后，却等来第三方催收电话，还诱导他还钱。那这种情况就要警惕了！如果这种情况下没有录音，并且同意给钱，那利息和罚息是不会少的，而且这个也不是在申请协商，就是催收。
所以遇到这种情况一定要录音，以及在录音里提问对方：你是否是催收，是第三方催收，还是银行催收，你的方案是否代表银行？一定要询问清楚。
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接到电话，先确认对方是银行工作人员，工号等等。然后表明信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，是可以与银行平等协商。
同时记得告知对方目前自己的特殊情况，比如因为什么特殊情况目前非常有意愿还款，但却是无法全额还款。对方如果松口，会管你要相关证明的，一定要记得做好录音并提供证明材料！如果对方一直绕圈子，或者不和你直接联系，你也可以直接给银监会打电话以寻求支持。
不过小编提醒——如果你申请成功了，征信上面也是会如实地显示，比如我们谈下来的是停息挂账，那我们征信报告上面显示的也是停息挂账。
如果我们谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。意思是，信用卡已经被停止支付功能了，只能还款，无法消费。
最后协商还款商定之后，记得签订方案，开始按时还款，如果再次违约，银行也会选择起诉你。所以一定要珍惜谈好的机会，按时还款不要再次失信。
关于停息挂账与停息分期
停息挂账一般指借款人逾期归还欠款后，银行不再对这笔欠款余额做计息处理,但贷款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在原借款人名下。停息分期就是逾期的借款不再计收利息但是必须分期归还。需要注意的是停息挂账非常的难申请。
以上是比较通用的教程分享，仅供参考，大家可以根据自己具体情况调整。当然停息挂账，可以找专业正规的公司去办理，成功的几率也会更大，避免有人打着停息挂账的幌子骗取钱财！
“停息挂账”适合人群
月还压力大，需要协商分期的人群；
不能短期内偿还贷款及利息的人群；
总使用最低还款金额的人群；
已经信用卡逾期的人群
有其他信用卡债务问题人群......
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